+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю (физическое лицо)

Содержание

Обсуждение процесса внесения изменений в кредитную историю

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю (физическое лицо)

Очень часто случаются ситуации, когда в вашу кредитную историю вследствие ошибки или несвоевременного предоставления данных попадают негативные записи. Конечно, после этого кредит или ипотеку получить очень тяжело. Поэтому стоит проверить свою кредитную историю и при обнаружении каких-либо ошибок или несоответствий написать письмо в НБКИ для исправления.

Далее будут приведены описания процесса внесения изменений в свою кредитную историю, основанные на личном опыте участников популярного банковского форума. Личные данные и имена не приводятся.

История №1

Вчера направил в Бюро кредитных историй АО “НБКИ” заявление о внесении изменений в кредитную историю в связи с признанием судом незаконными действий банка по одностороннему повышению процентной ставки по кредитному договору, что привело к образованию просрочек по договору и направлению сведений о них в несколько БКИ.

Из нюансов, на сайте БКИ есть специальная форма заявления для внесения изменений в КИ, но закон позволяет вам направлять заявление в свободной форме, что я и сделал, чтобы лучше описать ситуацию. К заявлению приложил копию решения суда, вступившего в законную силу, чтобы обосновать свои требования.

БКИ АО “НБКИ” не требует нотариального удостоверения вашей подписи под таким заявлением, а БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» требует такое удостоверение, что я нахожу не очень логичным.

Если человек обращается для внесения изменений в КИ, то БКИ обязательно проводит проверку сведений указанных в заявлении, поэтому невозможно, чтобы в КИ были внесены недостоверные изменения только на основании заявления. 

История №2

Мой личный опыт следующий. 

1) В 2006 г взята ипотека в Национальном резервном банке.

В 2011 обнаружил, что этот кредит в НБКИ “задвоился” – есть ипотечный кредит, который успешно гасится и сведения по которому обновляются, и есть “повисший” открытый потребительский кредит с теми же параметрами (просрочек нет, но не гасится).

Написал письмо в банк и послал по факсу. Через день позвонили из банка, извинились, сказали, что исправили. В следующем году убедился – действительно исправили, второй кредит полностью удален.

2) В 2011 г этот мой кредит был продан в Петрокоммерц. При продаже НРБ не закрыл его, как надо, и кредит “повис” открытым в НБКИ, данные по нему обновляться перестали. Написал письмо в банк и послал по факсу. Через день позвонили из банка, извинились, сказали, что исправили. В следующем году убедился – действительно исправили. 

3) В 2012 г я обнаружил, что этот кредит после продажи “повис” не только в НБКИ, но и в новом бюро ОКБ. После двух успешных исправлений КИ я подумал, что проблем не будет, снова написал письмо в НРБ и отправил по факсу. Ага, щас.

Вскоре из банка позвонила тетя и сказала, что договора с ОКБ у них нет, передать информацию они не могут и пока не знают, что с этим делать. Пообещала “подумать”. Дело в том, что ОКБ получила мою КИ не из банка, а из другого бюро, и их банк тут типа ни при чем.

Как банки “думают”, я прекрасно знаю, поэтому написал претензию, дал им сроку месяц и пригрозил накатать жалобу в ЦБ. Претензию отвез в банк ногами и взял копию с отметкой. 

В тот день с утра, когда истек месяц, отправил жалобу в ЦБ через сайт.

Зная, что ЦБ всех посылает в суд, в жалобе написал, что обращение в суд я считаю неэффективным способом воздействия, так как Федеральный закон 218-ФЗ не определяет ответственность банка за нарушение закона в данной ситуации, и попросил консультации – каким образом я могу заставить банк исполнить обязанности, возложенные на него Федеральным законом. 

В тот же день, когда я отправил жалобу, через пару часов позвонила тетя из банка. Опять жаловалась на судьбу и говорила, что они “будут еще думать”. Сообщил ей про свою жалобу в ЦБ.

Тетя очень расстроилась, но ничего конкретного не обещала. Всячески призывала меня съездить в бюро и написать заявление туда.

На предложение компенсировать мне стоимость проезда и стоимость отпуска за свой счет на один день почему-то похихикала, хотя я не шутил. 

Вскоре пришел ответ из ЦБ. ЦБ-шники послали в суд  Но еще написали, что потребовали от банка предоставить мне разъяснения. Разъяснения банк предоставил – спустя некоторое время пришло письмо, где они долго и нудно объясняли, что ОКБ получил мою КИ незаконно и я должен подать на них в суд. Плюнул на все и съездил в ОКБ, через неделю все было исправлено. 

4) В 2013 обнаружил, что ВТБ24 не передал в бюро “Эквифакс” информацию о закрытии кредитной карты. Написал отзыв в НР. КИ исправили. 

5) В начале этого года обнаружил, что во все бюро не передана информация о закрытой кредитной карте Юникредитбанка (Юник сообщает в 4 бюро). Позвонил по телефону, зарегистрировали обращение.

Через неделю позвонили из банка, извинились, и сказали, что все исправили. Пробил КИ – нет, ничего не исправили. Рассвирипел, написал письменную претензию, отдал в банк, взял копию.

Через месяц пришел ответ с извинениями и информацией, что все ОК. Проверил – на этот раз действительно ОК. 

Итог. В моей КИ потопталось 5 банков: Сбер, НРБ, ВТБ24, Промсвязь, Юникредит. Единственный банк, к которому у меня нет претензий и который не косячил – это Сбер. Моя личная оценка достоверности информации в БКИ (основанная просто на личных ощущениях) – 50%.

История №3

Из подобного вашему опыту – убирал из КИ дебетовую карту СвязногоБанка, которую они туда подали как кредитную с нулевым лимитом. Сначала обратился тут через “Вопрос-Ответ”, они в КИ просто закрыли договор. Потом написал их представителю в и только после этого данная карта пропала из всех БКИ.

Образец письма в ЦБ

Источник: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/vnesenie-izmenenij-v-kreditnuyu-istoriyu.php

Бюро кредитных историй Эквифакс – какие банки, отзывы

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю (физическое лицо)

В условиях современного рынка многие руководители кредитных и банковских организаций приходят к выводу о необходимости тщательной проверки кредитной истории каждого своего клиента.

Для этого правильнее всего воспользоваться услугами надежного кредитного бюро, где собраны десятки тысяч кредитных историй заемщиков не только жителей Москвы, но и всей России.

В этом отношении можно рекомендовать международную компанию Equifax, которая уже в течение нескольких лет имеет свой филиал на территории Российской Федерации.

Основы деятельности организации

Бюро кредитных историй Equifax первоначально было основано в США еще в 1899 году, однако в настоящее время превратилось в одну из самых крупных организаций в мире.

Сегодня ее деятельность имеет множество направлений, среди которых можно выделить следующие:

  • Комплексная аналитика в области рыночного финансирования и оценки рисков при выдаче всех типов кредитов.
  • Анализ, формирование и обработка данных, на основании которых формируется отчетность, свидетельствующая о рыночном и экономическом климате в стране, регионе или конкретном городе.
  • Выдача готовых решений относительно повышения привлекательности банковских и кредитных продуктов, их ликвидности, снижения уровня рисков по всем направлениям.

Делая основной упор и ориентирование на комплексное обслуживание организаций, бюро Equifax работает в тесном сотрудничестве с другими российскими организациями и компаниями, собирающими информацию о заемщиках всех уровней.

При этом организация владеет современными информационными программными продуктами, позволяющими в режиме он-лайн обновлять сведения о потребителях.

Функции и услуги

Успешно занимаясь сбором, систематизацией, анализом и хранением кредитных историй, компания успешно зарекомендовала себя на отечественном рынке, а поэтому с каждым годом число ее клиентов стабильно увеличивается.

Имея налаженные партнерские отношения с десятками финансовых учреждений, специалистами внедрена система тройной проверки всех данных, что позволяет свести риски ошибочных выводов к нулю.

К числу основных услуг, предоставляемых бюро Equifax следует отнести:

Для физических лиц (граждан Российской Федерации)
  • оперативное предоставление правильной кредитной истории в удобном режиме он-лайн;
  • возможность внесения изменений в кредитную историю клиента;
  • комплексное содействие в улучшении плохих кредитных историй.
Для кредитных, банковских и финансовых организаций
  • составление и предоставление отчетов по кредитным программам;
  • статистика, аналитика и снижение риска невозврата займовых средств;
  • повышение ликвидности банковских кредитных продуктов; система скоринговой оценки заемщика;

Отличия от других бюро КИ

Современная система аналитической обработки, используемая в бюро кредитных историй Equifax, гарантирует максимально полную информацию, собранную с разных источников.

Проверенные годами алгоритмы обработки данных с использованием современных программных комплексов дают возможность с высокой точностью просчитать положительную или отрицательную динамику в выплатах.

Все это позволяет не только качественным образом подвергнуть анализу сведения, но и составить четкий и сжатый отчет с полезными и нужными рекомендациями.

Большей части банков и кредитных союзов необходимо знать, насколько надежным является тот или иной заемщик, стоит ли ему доверять и какую сумму кредитных средств ему можно выдать.

Имея тесные каналы связи с партнерскими организациями, а также многочисленные независимые источники, бюро Equifax выгодно отличается от всех остальных, поскольку имеет качественно иной уровень обработки данных.

Немаловажную роль в этом деле играет также и международный уровень организации, что дает опыт и поддержку со стороны различных крупных компаний.

Какие банки сотрудничают с бюро?

Учитывая высокую репутацию бюро Equifax, а также комплексный подход к анализу предоставляемых данных, с этой организацией работают все крупнейшие российские банки, из которых можно выделить:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • АльфаБанк;
  • РосБанк;
  • Русский Стандарт;
  • ЮниКредит банк.

Представленный список банковских учреждений далеко не полный, а включает в себя лишь наиболее крупных и значимых деловых партнеров.

Дело в том, что число заключаемых договоров с организациями постоянно возрастает, что еще раз подтверждает высокий уровень организации и ее достойную репутацию.

Как часто происходит обновление информации?

Широкий перечень программных продуктов, предлагаемых компанией Equifax, дает возможность применять различные алгоритмы в просчетах рисков, анализе кредитного портфеля, а также обработке данных.

Наверняка многих интересует вопрос, насколько быстро обновляется информация в используемых программах компании SmartDecision, Application PD Score, FPS.FuzzyLogic, Fraud Prevention Service и других.

К счастью благодаря четкому и, что немаловажно, быстрому взаимодействию системы, информация о кредитной истории заемщика обновляется в течение 24 часов.

Как долго хранятся данные?

В России согласно Федерального закона № 218-ФЗ кредитная история человека хранится 15 лет со дня последнего погашения, а поэтому каждый заемщик, кто получал займ в одном из банковских или кредитных учреждений, может быть уверенным, что в бюро Equifax есть данная информация.

Высокая степень защиты и сохранности данных обеспечивается многоуровневым шифрованием, вследствие чего все сведения недоступны посторонним лицам.

Как сделать запрос кредитной истории?

Большим преимуществом бюро кредитных историй Equifax является простота использования системы, для чего следует, прежде всего, здесь зарегистрироваться.

Высокая репутация компании, ее признание со стороны ведущих компаний, банков и кредитных союзов является лучшим доказательством того, что данной системе можно всецело доверять.

Специалисты компании постоянно работают над улучшением интерфейса используемых программ, максимально облегчая использование программных продуктов.

Чтобы получить запрос кредитной истории, существует несколько способов, однако здесь чаще всего используется либо личное обращение в бюро, либо же специальный запрос через банковское учреждение.

Важно понимать, что вне зависимости от выбора средств и методов взаимодействия с компанией Equifax, в качестве полученных данных, их достоверности и точности можно совершенно не сомневаться.

В то же время каждый способ имеет свои особенности, которые следует рассмотреть.

Личное обращение в бюро

В случае если физическое лицо желает лично запросить информацию в компании Equifax, ему следует обратиться по адресу г. Москва, ул. Каланчевская 16, корпус №1.

Перед личным посещением в обязательном порядке следует записаться на прием, что можно сделать по справочному телефону +7 (495) 646-04-30.

С собой человек должен иметь паспорт гражданина РФ, после чего он в офисе пишет письменное заявление согласно установленной формы БКИ.

В течение 3-х дней ему будет предоставлен отчет о его кредитной истории в бумажном или электронном виде.

Заявление на получение кредитного отчета для Физических лиц

Заявление на получение кредитной истории для юридических лиц

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю для Физических лиц

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю для Юридических лиц

Запрос информации через банк

Чаще всего к такому способу прибегают в случае, когда банк имеет соглашение о сотрудничестве и партнерстве с бюро Equifax.

В таком случае потенциальному заемщику ничего делать не нужно, поскольку всю процедуру проверки клиента берет на себя кредитный специалист. Он заполняет специальную установочную форму, прикладывает к ней фото клиента, после чего отправляет через установленный программный комплекс на сервер бюро Equifax.

А поскольку партнерские условия включают в себя систему ускоренной проверки, то система может прислать отчет уже спустя всего несколько часов.

Другие способы

Существуют и другие способы получения информации о кредитной истории физического или юридического лица, к числу которых следует отнести следующие:

Альтернативный способ получения информацииГде отправляется информацияВремя предоставления ответа
ТелеграммаНа почтеВ течение 3-х дней
Почтовый запросНа почтеВ течение 3-х дней
Электронная заявкаНа официальном сайтеВ течение суток

Для отправления запроса по почте или же с помощью телеграммы, следует скачать с сайта компании специальный бланк, заполнить его, заверить нотариальной печатью, после чего отправить в бюро.

Однако учитывая широкое распространение и необычайное удобство он-лайн технологий, грамотнее всего использовать электронную заявку, которую можно оставить на официальной электронной страничке бюро кредитных историй Equifax.

Таким образом, компания Equifax создала все условия для того, чтобы каждый человек мог получить интересующую его информацию наиболее удобным путем.

Инструкция по получению кредитной истории в Эквифакс

Специфика работы с Equifax

Несмотря на то, что в нашей стране наряду с Equifax работает также ОАО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Национальное кредитное бюро», здесь есть свои качественные преимущества.

Спецификой Equifax является использование более широкого перечня аналитических инструментов, позволяющих сформировать точный прогноз относительно платежеспособности заемщика. Помимо этого грамотные специалисты компании приложили все усилия для того чтобы сделать взаимодействие с базой данных быстро и удобное.

Ответственный подход, а также высокие технические возможности дают возможность оперативно обновлять информацию, своевременно получая новые данные. Так что с помощью данного сервиса может быть получена даже кредитная история онлайн, что удобно во всех отношениях.

Нюансы работы

Чтобы получить ответ на свой запрос, отправленный по системе он-лайн заявке, его важно правильно составить.

Здесь важно правильно зарегистрироваться, достоверно предоставить все свои данные, включая паспортные сведения.

После этого система проверяет всю информацию путем пересылки на эл. почту письма подтверждения, а также на мобильный телефон СМС сообщения. Вместе с тем важно также загрузить пример своей подписи, что проще всего сделать путем сканирования странички со своего гражданского паспорта.

Как читать полученный запрос?

Отчет, получаемый заказчиком после подачи запроса в Equifax на предоставление информации, приходит в четком виде, который включает в себя титульную часть, основную и заключительную.

В титуле можно увидеть ФИО, паспортные данные, ИНН, ПФР, и то, сколько раз человек запрашивал информацию из данной базы.

В основной же части содержится главная информация, касающаяся кредитной деятельности физического лица, причем здесь можно найти данные о просрочках, штрафах, возможных неоплаченных кредитах.

Образец кредитного отчета Эквифакс

Четкая и слаженная работа позволяет легко пользоваться системой как физическим, так и юридическим лицам.

: Информация о Бюро кредитных историй «Эквифакс»

Источник: http://ipotekam.com/kreditnaja-istorija/bjuro-kreditnyh-istorij-jekvifaks.html

Исправление вашей кредитной истории: избавляемся от плохой репутации заемщика

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю (физическое лицо)

Кредитная история – информация об исполнении заемщиком обязательств по займам и кредитам. Рассмотрим на практике что сделать, чтобы ее исправить.

КИ – важнейший фактор, проанализировав который банковская организация принимает решение о предоставлении займа клиенту. Неблагоприятная кредитная история – главная причина для отказа банка. В 80% случаев, заемщик получает отрицательный ответ по кредиту именно из-за недобросовестности и халатности в прошлом.

Немногие заемщики имеют представление о том, как составляется история, где хранятся сведения о его прошлых сделках с финансовыми организациями, а также о том, как происходит ее исправление.

Формирование репутации заемщика

Процедура формирования, исправления и использования данных заемщиков о ранее предоставленных кредитах строго регламентируется Федеральным Законом №218 «О кредитных историях». Законодательный акт предписывает:

  • кредитная история, или КИ – это данные о том, как клиент выполнял свою часть договора перед банками, микрофинансовыми и прочими организациями, ответственность за содержание которых берет на себя бюро кредитных историй, или БКИ. Важно учитывать, что сведения поступают в БКИ исключительно с согласия клиента; В большинстве случаев согласие клиента, решившего воспользоваться программой кредитования – одно из условий предоставления кредита. Согласно статистическим данным на 1 января 2013 года лишь 30% заемщики были обладателями чистой «репутации», то есть не имели КИ вообще.
  • существует Центральный каталог кредитных историй или ЦККИ, содержащий информацию о том, в какой конкретно организации находятся сведения о КИ конкретного заемщика. Также, одна из функций этой организации – лицензирование деятельности БКИ;
  • получить необходимые сведения из бюро может и заемщик, и финансовая организация.

Причины негативной КИ

Существует несколько групп подобных причин.

  1. Причины, которые не зависят от заемщика или зависят косвенно:
    • ошибочное оформление или передача сведений;
    • ошибки, допущенные специалистами финансовых организаций;
    • проблемы в программном обеспечении, оборудовании и прочие технические проблемы;
    • результат мошенничества – например, в случае утери паспорта заемщика или кражи личных данных.
  2. Причины, за которые несет ответственность заемщик:
    • просрочка по платежу больше 30 дней;
    • неоднократные просрочки по кредитам и займам сроком от 5 до 30 дней;
    • систематическое погашение займа до обозначенного срока.

В случае, если гражданин допускает просрочки более 35 дней или вообще игнорирует оплату кредита, БКИ относит его в категорию «неплательщиков», из-за чего получение нового займа становится практически невозможным.

Материал в тему: Что делать если нечем платить по кредитам.

Исправление КИ

Согласно закону, любой гражданин РФ имеет право оспорить и исправить сведения о прошлых взаимодействиях с финансовыми организациями. В зависимости от того, насколько сложной будет эта процедура, можно осуществить ее самостоятельно, а можно воспользоваться помощью финансовых организаций, суда, или отдельных специалистов.

Если вы не несете вины за отрицательную КИ, вам помогут:

  • БанкЕсли вы не знаете, как исправить кредитную историю, обратитесь за помощь в банк, так этот путь будет самых простым и коротким. Если организация подтвердит наличие ошибки, она направляет запрос в Бюро, после чего вносятся исправления. Процесс занимает несколько рабочих дней.
  • БКИЕсли вы уверены, что в кредитной истории допущена ошибка, вы можете написать заявление с просьбой проверить данные и внести изменения. После рассмотрения заявки, корректировка будет внесена в течение одного месяца.
  • СудОптимальный вариант, если на ваше имя был взят кредит мошенническими способами. Однако, стоит учитывать, что этот процесс может растянуться на несколько лет, и исправления последуют после проведения расследования. Также, нужно быть готовым доказывать свою непричастность к кредиту, и в случае непризнания мошенничества, вам придется самостоятельно оплачивать его, со всеми начисленными штрафами.

Рис. 2. Образец заявления о внесении изменений и дополнений КИ

В случае, если вы допускали просрочки в платежах, вам доступны следующие действенные методы:

  1. Своевременная оплата новых кредитов. Можно оформить заем в недавно открывшемся банке, который нуждается в любых клиентах и, в случае полного исполнения всех его условий, договориться о передаче данных в Бюро.
  2. Приобретение продукции с использовании услуги рассрочки.
  3. Открытие депозита. Рекомендуется перед обращением за кредитом открыть депозит в этом же банке. Этот фактор скажется положительно на репутации и скажет о том, что вы встали на путь исправления репутации.
  4. Реструктуризация настоящего займа или просьба об отсрочке платежа – при возможных просрочках, банк не будет оповещать о них БКИ.
  5. Период без кредитных обязательств. При запросе КИ финансовая организация рассматривает определенный промежуток времени – от 3 до 5 лет. Если за это время у вас не было просрочек по кредитом, можно считать историю положительной.
  6. Исправление кредитной истории микрозаймами. Многие МФО предлагают услугу по исправлению КИ – при выполнении условий программы, данные о вашей добросовестности будут переданы в Бюро.

К кому еще можно обратиться за помощью?

При отрицательной КИ на помощь могут прийти кредитные брокеры. Эти организации сотрудничают с теми банками, которые могут быть заинтересованы в любых клиентах. Услуга платная. В нее входит подбор оптимальной кредитной системы, а также составление рекомендаций по улучшению КИ.

Можно ли удалить КИ или исправить ее за деньги?

Сегодня можно встретить множество предложений по очистке, или удалению сведений о ранее взятых кредитах и просрочках по ним.

Удалить сведения нельзя – согласно настоящему законодательству, ЦБ РФ четко контролирует деятельность БКИ, чтобы не допустить подобных действий.

В случае, если вам предлагают воспользоваться подобной услугой, вы должны осознавать, что обратились к мошенникам. Тоже самое можно сказать и про организации, которые предлагают внести изменения за определенную плату.

Как узнать кредитную историю?

Получение требуемых сведений происходит посредством выписки из БКИ. Каждый гражданин РФ, согласно законодательному акту, имеет право на получение услуги бесплатно единожды в год, и за денежные средства – неограниченное количество раз. Информация не может быть предоставлена без уведомления и последующего согласия непосредственно заемщика.

Стандартная выписка содержит следующую информацию:

  • ФИО;
  • семейное положение;
  • паспортные данные;
  • сведения о полученном образовании и месте труда;
  • долговые обязательства клиента, суммы кредитов, сроки выполнения, возможные задолженности, которые не погашены, начисленные проценты и прочие сведения, которые могут быть полезны;
  • кредиторы, лица, ранее запрашивающие информацию.

Получить выписку можно, воспользовавшись одним из способов, представленных ниже:

  1. Лично обратившись в одно из БКИ. Реестр организаций представлен на официальном сайте ЦБ РФ.
  2. Направив заказное письмо – нотариально заверенный запрос. Ответ обязаны предоставить не позднее, чем через две недели.
  3. С помощью Интернет-сервиса. Потребуется зайти на официальный сайт ЦБ в раздел ЦККИ, предоставить электронные копии лицевой страницы паспорта и страницы с пропиской, а также оплатить услугу.
  4. В банке.

Материал по теме:  Как быстро узнать свой код кредитной истории

Если результаты показали, что у вас плохая кредитная история, у вас всегда есть шанс ее исправить, но для начала стоит разобраться, какие именно действия привели к ухудшению вашей репутации.

Рис. 1. Образец кредитной истории

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/ispravlenie-kreditnoy-istorii/

Можно ли исправить кредитную историю и как это сделать? – Все о финансах

Заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю (физическое лицо)
(10 0,00 из 5)
Загрузка…

Алгоритм действий, как исправить кредитную историю, в каждом случае будет различаться в зависимости от степени ее «испорченности».

По статистике каждый второй человек хотя бы раз в жизни приобретал товары в кредит или обращался за получением средств в долг, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Всего несколько лет назад при проверке анкеты банки смотрели лишь на стаж работы, официальное трудоустройство и размер заработной платы. Теперь у них появился новый критерий оценки – положительная или отрицательная кредитная история у заемщика.

И он стал ключевым при принятии решения.
С большой вероятностью человеку с просрочками в досье откажут, но это еще не приговор. Если грамотно работать над улучшением своего рейтинга, вскоре получится изменить ситуацию.

Что такое кредитная история и что из нее можно узнать

Это накопившаяся о заемщике информация обо всех его отношениях с банками и МФО. Сведения начинают собираться с момента первого получения кредита и храниться будут на протяжении 15 лет в Бюро кредитных историй (БКИ), работу которого контролирует Центробанк.
Содержимое этого документа включает в себя:

  • Персональные сведения о заемщике. Здесь указываются его паспортные данные, место прописки и фактического проживания, контактные номера телефонов.
  • Данные СНИЛС, ИНН и других документов, позволяющих точно идентифицировать человека. Также здесь прописывается его семейное положение, образование, состав семьи;
  • Сведения о кредитах. В какой организации был получен, когда именно, какая сумма и процентная ставка была определена. Если есть просроченные платежи – они тоже будут отражены. Судебные иски, решения приставов, продажа долгов третьим сторонам – все записано;
  • Третий раздел закрытый, в нем хранится информация о лицах и организациях, которые запрашивали КИ.

Этот документ по сути является отчетом, сводной таблицей по конкретному человеку, поэтому его часто называют досье.

Отчет по благонадежному заемщику выглядит примерно таким образом: ФИО человека, время обращения за потребительским кредитом – дата. По текущему активному кредиту просрочек за ним не числится, все платежи отмечены как своевременно внесенные.

Отчет по «проблемному» заемщику выглядит иначе. Здесь тоже указываются его ФИО и дата обращения в банк.

По недавно открытому кредиту стоит статус: «самая большая просрочка – 5 месяцев», здесь же указана сумма просроченной задолженности, набежавшие на нее проценты и пеня.

Второй полученный еще в 2016 году кредит числится как незакрытый, долг по нему копится и уже равен 35 тысячам рублей.

Сперва получаем кредитную историю и внимательно ее анализируем

Перед тем как принять меры по исправлению кредитной истории, необходимо понимать, какие банки или МФО направляли в БКИ информацию о заемщике.

Получить сведения о своей истории можно, направив запрос напрямую в БКИ. Согласно закону, каждый человек раз в год имеет право сделать это бесплатно, за все последующие попытки будет взиматься плата. Образец заявления в БКИ можно скачать ниже:

После получения документа его необходимо тщательно проанализировать на тему:

  • Все ли сведения указаны верно (случается, что за человеком числится кредит, к которому он не имеет отношения, а долг принадлежит однофамильцу);
  • Нет ли ошибок (по давно закрытым долгам все равно может быть просрочка).

Дальше по итогам такого анализа пора разрабатывать алгоритм действий, как исправить кредитную историю. Отраженные в ней сведения можно либо оспорить, если они недостоверны, либо принимать меры по их исправлению.

Оспаривание кредитной стории в судебном порядке

Действующее законодательство дает заемщику право полностью или частично оспорить сведения, хранящиеся в БКИ. Чтобы урегулировать данный вопрос, сперва необходимо направить в Бюро письменный запрос с просьбой удалить или изменить сведения.

Сделать это можно, направив заказное письмо, при этом заявление стоит заранее заверить нотариально. Затем нужно дождаться ответа.

Законом на рассмотрение заявления отводится до 30 дней, на протяжении которых будет выполняться проверка изложенных претензий и при необходимости БКИ сделает запросы в банк или МФО, являющийся источником данных. Если с полученным решением заявитель не согласен, он вправе обращаться в суд, где оспаривать его.

Здесь нужно понимать, что сторону истца суд не примет в том случае, если спровоцировал просрочки сам заемщик.

Или если у него нет на руках весомых доказательств форс-мажорных ситуаций, по которым внести ежемесячный платеж не получилось. Необходимость доказывать свою правоту в полной мере ложится на плечи истца (клиента банка). Если он сумеет доказать факт того, что неуплата по кредиту произошла не по его вине, кредитная история может быть исправлена.

Аналогичные проблемы могут наблюдаться у заемщиков, которые давно закрыли кредит, получили справку о том, что долг в полной мере погашен, но по какой-то причине пеню и штрафы банк все равно начислял.

В этом случае после судебного расследования суд обычно становится на сторону потерпевшего, но лишь при условии, что у него есть официальные документы о погашении долга и расторжении договора, выданные банком.

Этот метод подходит тем лицам, в кредитном рейтинге которых наблюдаются ошибки. Во всех остальных случаях предстоит кропотливая работа над исправлением ситуации.

Можно ли быстро исправить кредитную историю или внести в нее изменения без усилий?

Если хорошо поискать, в интернете найдется масса компаний, готовых помочь людям в сложной ситуации и исправить их кредитную историю за деньги. Подобное «очищение» репутации стоит довольно дорого.

Схема простая: заемщик переводит специалисту оговоренную сумму, после чего тот якобы берется за удаление сведений о просрочках из кредитной истории. Это чистой воды мошенничество. По итогам подобной работы заемщик остается с теми же просрочками в кредитной истории и уже без денег.

Дело в том, что над БКИ ведется строжайший контроль и простой человек попросту не может проникнуть в базу данных с целью что-либо там подправить или стереть. Поэтому не верьте якобы «сотрудникам БКИ», предлагающим подобную услугу.

Ни один из них не пойдет на должностное нарушение, вы просто зря отдадите деньги мошеннику.

Длительная работа над исправлением

Самый оптимальный, законный и 100% верный метод, который принесет пользу – это получение хорошей кредитной истории.

По мере ее улучшения все давние просрочки будут постепенно уходить на второй план, в глазах кредитора такой клиент выглядит надежным и ответственным, так что может рассчитывать на выгодные условия кредитования.
Есть несколько вариантов, как исправить кредитную историю:

  • Использование пластиковых кредитных карт. Каждую такую банк рассматривает как отдельный займ, даже если карточка не используется. Поэтому первое, что нужно предпринять, это позакрывать все старые кредитки;
  • Вы обратились сразу в несколько организаций, пара из которых одобрила займ, но в итоге вы решили его не брать. Эти заявки негативно сказываются на рейтинге человека, банк может решить, что у него серьезные финансовые проблемы;
  • Текущие кредиты необходимо начать гасить максимально точно, не нарушая утвержденного графика выплат ни на день. Тщательней всего проверяются последние полгода перед подачей анкеты, так что пара мелких просрочек несколько лет назад обычно существенной роли не играет.
  • Сложнее всего будет тем заемщикам, в истории которых есть судебные разборки с банком. В этом случае нужно приготовиться к тому, что процесс улучшения кредитной истории отнимет не меньше года.

Улучшение КИ путем получения новых займов

Плохой рейтинг – это почти полная вероятность того, что даже в простом потребительском кредите банк откажет. Значит необходимо пользоваться всеми возможностями экспресс-кредитования. В рамках таких программ подавать заявки можно дистанционно, а для оформления договора достаточно иметь при себе всего 2 документа: паспорт и второй на выбор заемщика.

Ввиду неважного рейтинга на этом этапе соглашаться нужно на предложенную ставку, но брать небольшую сумму денег на короткий срок. Дальше необходимо безупречно исполнять свои обязательства, по возможности даже расплатиться досрочно. Схема работает и в отношении МФО, которые тоже передают сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй.

На практике самая выгодная схема, как исправить кредитную историю, это:

  • Частое использование кредитной карты с грейс-периодом. На протяжении беспроцентного периода проценты начисляться не будут, так что человеку достаточно успевать вносить на счет потраченную сумму. Способ медленно, но верно поможет улучшить положение;
  • Частое получение небольших нецелевых займов и быстрое их погашение без просрочек.

Оба эти варианта позволят улучшить историю естественным путем.

Если у заемщика было несколько небольших просрочек, то после подобных манипуляций вероятность одобрения выгодного займа в банке в разы повышается.

Когда кредитная история испорчена до сих пор не погашенными займами, штрафами и т.д., то первое, с чего нужно начать – это расплатиться по уже имеющимся обязательствам.

В зависимости от состояния кредитной истории меняются и сроки, которые потребуются на улучшение ситуации.

Специальные банковские программы под названием «Кредитный доктор»

Подобные предложения для проблемных заемщиков есть у многих банков. Рассмотрим в качестве примера условия, предлагаемые Совкомбанком для улучшение кредитного рейтинга.

Воспользоваться услугой могут заемщики от 20 до 85 лет, чтобы оформить договор, при себе достаточно иметь паспорт и второй документ для проверки личности.

Суть программы простая: в среднем не больше 20 тысяч рублей под 47,7% годовых Совкомбанк готов предоставить даже клиенту с неважным рейтингом на срок не больше года. Сумма и сроки могут быть откорректированы индивидуально.

Процентная ставка по такому договору завышена, ведь, во-первых, банк работает с проблемными заемщиками, а во-вторых, в сделке не требуются поручители, созаемщики или обеспечение. После успешного погашения этого займа клиент может взять еще один при необходимости. Сведения об успешной выплате без просрочек передаются в БКИ. Таким образом кредитный рейтинг человека стабилизируется.

Итоги

Подобные программы можно поискать и в других российских банках. Несомненный плюс подобного исправления кредитной истории в том, что все законно и метод рабочий.

По мере погашения каждого нового займа кредитор передает сведения в Бюро, в результате чего старые просрочки уже не будут иметь решающего значения при рассмотрении заявки банком.

В минимальные сроки исправить ситуацию сможет человек, допустивший пару просрочек в рамках одного кредита, чуть больше времени и терпения понадобится человеку, у которого серьёзные нарушения условий договора или оформлено несколько кредитов с долгами.

Прочтите также Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей?

© 2017 — 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 0,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/mozhno-li-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-i-kak-eto-sdelat

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.