Закладная

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке: необходимые документы

Закладная на квартиру по ипотеке – это важнейший документ, который сохраняет право собственности на недвижимости у банка до тех пор, пока вы не выплатите долг.

Всем заемщикам необходимо знать не только, что это такое, но и что делать с закладной после выплаты полной суммы кредита.

Что такое закладная на ипотеку?

Закладная на ипотеку – это юридический документ, который составляется в процессе подписания договора о предоставляемом залоге. Закладная оставляет право собственности на квартиру у банка до момента полной выплаты ипотеки.

При этом, законодательство России называет договор предоставления залога – договором об ипотечном кредитовании.

Из всего этого следует вывод, что ипотечные обязательства в соответствии с законом обеспечивается залогом в виде недвижимого имущества. Специфика закладной состоит в том, что заемщик не должен предоставлять дополнительные документы, которые бы каким-либо образом связывали его с владельцем закладной.

В качестве залога могут быть представлены различные объекты недвижимого имущества. Это:

• земельный участок с построенными на нём объектами и без таковых,
• жилые и нежилые строения, например гараж, квартира или частный дом,
• а также постройки, которые относятся к коммерческой недвижимости.

Для чего она нужна?

Кроме непосредственной страховки от неуплаты ипотеки заемщиком, зачем еще может пригодиться закладная банку? Оказывается, закон Российской Федерации разрешает несколько вариантов использования закладного документа.

1. Первый из них – это частичная продажа залога. Является операцией, которая производится между банками. Банк продает часть залога другой финансово-кредитной организации. При этом, периодически отдает часть взносов заемщика покупателю документа.
2. Следующий вариант – это переуступка прав. В таком случае банк продает залоговые документы целиком, за что получает денежные средства. Теперь заемщик будет выплачивать денежные средства в отношении другой финансово-кредитной организации.
3. Третьим вариантом является обмен. По сути – это разновидность продажи. Отличие состоит в том, что в ответ продающий банк получает не денежные средства, а другой залоговый документ.
4. Выпуск эмиссионных бумаг. Осуществляется с целью получить дополнительный доход. Банк выпускает эмиссионные бумаги, привязанные к закладной. Именно эти бумаги делят документ на несколько частей. Эти части могут быть переданы другим финансово кредитным организациям, а иногда и частным лицам.

Как выглядит закладная по ипотеке?

Закладная на квартиру должна иметь свой четкий образец.

Сотрудниками каждой финансово-кредитной организации предъявляются особые требования к составлению этого документа. Вам предоставится образец.

Форма документа должна содержать:

• Название документа “закладная” должно быть непосредственно размещено в центре в заголовке документа.
• Если речь идет о составлении документов для юридического лица, то указываются его реквизиты.
• Если речь идет о физическом лице, то указываются паспортные данные.
• Имя залогодержателя должно быть указано в полном формате, с указанием адреса и контактов.
• Залоговый документ должен содержать в себе основные пункты документа об ипотечном кредитовании.
• Запрещено вносить в документ какие-либо изменения и исправления после того, как он будет официально зарегистрирован в банке.
• При оформлении документа должен быть зафиксирован метод, которым должно осуществиться погашение ипотеки.

После того, как произведена процедура регистрации закладной, документу должны быть присвоены реквизиты. В закладной должны быть поставлены подписи сторон, а также печать банка. Закладной документы всегда заполняется на компьютере, печатным шрифтом.

Образец закладной на квартиру по ипотеке от сбербанка представлен на фото ниже:

Нажмите на фото для просмотра в полном размере

Где хранится закладная?

Так как именно банк наделён различными вариантами использования закладной, то Следовательно, данный документ будет храниться в его офисе. Как правило, закладная имеет два вида: электронный и печатный.

Электронный документ содержится в базе финансово-кредитной организации, в тот момент, как печатный образец хранится в вашем деле ровно три года, после чего, переходит в архив финансово-кредитной организации.

Он не утрачивается до момента, пока вами не будет выплачена вся сумма займа, чтобы избежать проблем и судебный споров.

Как оформить закладную по ипотеке?

Разберем поэтапно процедуру оформления закладной на квартиру.

Когда нужен документ?

Оформление закладной происходит после того, как с банком заключён договор ипотечного кредитования на конкретный объект недвижимости. Закладная служит обеспечением факта выплаты суммы займа, поэтому целесообразно оформлять ее после того, как в законную силу вступил ипотечный договор.

Часто бывает так, что ипотечный договор оформляется без закладной. Однако, в ходе сотрудничества банка с заемщиком возникают обстоятельства, которые требуют ее наличия.

Например, лицо лишилось официального заработка и потребовалась дополнительная сумма денежных средств в рамках ипотечного кредитования. Или же любым другим иным образом были нарушены условия договора ипотечного кредитования с банком.

Для того, чтобы обезопасить себя финансово-кредитная организация предлагает оформление закладной. В таком случае, этот документ оформляется не на начальных этапах сотрудничества, а только при возникновении располагающих к этому обстоятельств.

Особенности банков

• Сбербанк предполагает, что оформление закладной должно происходить одновременно с оформлением ипотеки.При этом, при подписании каждого из соглашений сверяются все пункты договоров, чтобы в них не было противоречий. Если будет присутствовать какой-либо спорный момент, то приоритет будет у закладной.Сбербанк считает, что закладная является гарантией возврата своих денежных средств. Сбербанк тщательно следит за тем, чтобы закладная была зарегистрирована в государственных органах.Сбербанк предлагает своим клиентам особые бланки, в которые вносится вся необходимая информация.
• Банк ВТБ24 также предъявляет свои особые требования к оформлению закладной. Также как и в Сбербанке, документ должен оформляться в момент получения договора об ипотеке. Составляется только на физическое лицо.Составляется в одном экземпляре, который впоследствии хранится в офисе банка. В закладной отражаются все условия, которые уже озвучены в ипотечном договоре.

Закладная имеет приоритет над договором ипотечного кредитования.

Необходимые документы

На самом деле, для того, чтобы оформить закладную, вам не потребуется дополнительный перечень документов. По общим правилам, практически все из них есть у вас под рукой для оформления ипотеки на квартиру.

• Потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, на которого оформлен ипотечный займ.
• Если созаемщиков несколько, то требуется паспорт каждого из них.
• Требуется договор ипотечного кредитования на основании которого составляется закладная.
• Необходима документация на квартиру, которая и будет являться предметом залога.
• Так как у вас пока нет документов о праве собственности, необходима техническая характеристика объекта.
• Справки, которые свидетельствуют о том, что на недвижимости нет обременений.
• Составленный договор купли-продажи, а также согласие супруга на приобретение недвижимости.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования к перечню бумаг, необходимым для составления закладной. По требованию приобщается:

• Отчет об оценке стоимости недвижимости.
• Документ, который свидетельствует о факте приема-передачи жилья.
• Свидетельство о браке.
• Если дом в недавно введен в эксплуатацию, то разрешение на проживание в нём.

Регистрация закладной

Чтобы факт регистрации закладной получил законную силу, необходимо пройти установленную процедуру. Рассмотрим основные этапы:

1. В первую очередь с банком заключается ипотечный договор и вы оформляется закладная. Этот этап мы уже рассмотрели.
2. Затем необходимо составить пакет документов, который необходим для регистрации.
3. Нужно явиться в ближайшее отделение Регпалаты.
4. В Регистрационной палате вы пишете заявление на регистрацию.
5. Оплачивайте государственную пошлину. Сумма государственной пошлины зависит от суммы ипотеки.
6. Нужно передать сотруднику органа пакет документов вместе с составленным заявлением.
7. Лицо знакомиться с бумагами, в случае, если необходимы еще какие либо документы, вас об этом оповещают.
8. Если же вы собрали всё, что необходимо, процедура регистрации инициируется. Как правило, она длится 10 календарных дней.
9. По прошествии этого времени вы сможете явиться в офис регистрационной палаты.
10. Вы получите закладную обратно, однако увидите на ней регистрационные реквизиты.

Где указывается номер закладной?

После прохождения процедуры регистрации закладной ей присваиваются реквизиты. Место указания реквизитов зависит от бланка, который был подан в финансово-кредитную организацию.

Как правило, номер ставится в верхней левой части листа формата А4, что справедливо для АИЖК. Однако, Сбербанк Российской Федерации имеет свою уникальную форму закладного документа, где реквизиты ставятся в конце листа.

Чтобы узнать номер закладной, если документа на руках не имеется, можно обратиться в офис вашего банка.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

После того, как вы погасили ипотечный займ, необходимо явиться в офис банка. Вы пишите заявление на проверку погашения займа.

Сотрудник проверяет базу данных организации на предмет наличия задолженности или пени. Если у вас нет задолженности, то на руки выдается документ, свидетельствующий о выплате вами ипотечного займа.

Также на руки выдается закладная. Срок выдачи не превышает нескольких рабочих дней.

Настоятельно рекомендуем сохранять закладную после погашения ипотечного займа еще три года (срок исковой давности по гражданскому законодательству). Такой подход обезопасит ваше будущее.

Срок действия закладной

Срок юридического действия оформленной закладной продолжает течь до момента, пока заемщик не попасть сумму задолженности перед финансово-кредитной организацией.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что срок действия закладной равен сроку договора ипотечного кредитования.

Однако если гражданин погасил долг досрочно, действие закладной автоматически сокращается после факта выдачи документа на руки заемщику.

Потеря закладной

Если выяснилось, что, к сожалению, закладная была утеряна банком, не расстраивайтесь. У вас есть как минимум два варианта развития событий.

1. В отсутствие споров о факте закрытия задолженности вы можете написать заявление в финансово-кредитную организацию о выдаче дубликата. Он должен в четкости повторять информацию утерянной закладной.
2. Второй вариант – снятие обременения через суд. Допускается в случае, когда в сторон есть претензии друг у другу по факту погашения займа. Для этого заемщик должен составить исковое заявление и предоставить его в судебную инстанцию.

Подходя к вопросу составления закладной проявите внимательность и дальновидность. Просчитайте все за и против прежде, чем поставить свою подпись.

В договорах об ипотечном кредитовании очень часто встречаются подводные камни, которые делают займ невыгодным или ставят клиентов в рискованное положение. Надеемся, инструкция поможет вам разобраться в сложных деталях дела.

Остались вопросы? Все, что нужно знать о закладной, подробно рассказано в этом видео:

Источник: //vseodome.club/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-chto-eto.html

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке

Источник: //j.etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое и какие риски в себе несет?

Прежде чем подписывать такой документ, важно разобраться, закладная на квартиру по ипотеке — что это такое и в чем кроются подводные камни?

А также является ли подписание бумаги необходимым условием при оформлении ипотечного кредита, можно ли вернуть такой документ, нужна ли регистрация и другие юридические нюансы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации:

Закладная на квартиру по ипотеке

Понятие закладной на квартиру определено в таких законодательных актах:

• Закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ;
• ГК РФ (ст. 144, 147, 338, 339).

Собственно ипотека – это залог имущества, которым собственник недвижимости, он же залогодатель, продолжает владеть и пользоваться.

Залогодержатель – как правило, банк, предоставляющий финансовую помощь хозяину квартиры без права владения и проведения операций с недвижимостью.

Залоговым имуществом может служить не только та квартира, которой собственник уже владеет, но и приобретаемая на деньги залогодержателя – как со вторичного рынка, так и в новостройке.

Условия и отношения сторон оговариваются в договоре о залоге (договоре об ипотеке), а также в специальном документе – закладной.

Что это?

В ст. 13 Закона № 102-ФЗ описано понятие закладной.

Закладная – это документ, которым удостоверяются права банка и заемщика, а также условия их взаиморасчетов.

В п. 2 ст. 13 указано, что эта бумага является именной и ценной. Это не отдельный договор, а приложение к основному ипотечному договору.

Закладная отражает все нюансы залоговых правоотношений.

Закладная на квартиру — залог данной недвижимости, который является гарантом возврата средств.

Зачем нужна?

Долгосрочный кредит редко предоставляется без должного обеспечения.

За время действия ипотеки многое может измениться, а если заемщик станет неплатежеспособным, то банк рискует понести финансовые потери.

По сути, закладная по ипотеке нужна для упорядочения взаиморасчетов и для подстраховки банка на случай образования серьезной задолженности за предоставленный кредит.

Такой документ подтверждает права финансовой кредитующей структуры на владение этой ценной бумагой.

Если заемщик перестает платить, то на тех условиях, которые прописаны в закладной, залоговое имущество банк продаст, а из вырученных средств покроет свои убытки.

В случае, если банку потребуются срочно деньги, то закладную заемщика могут реализовать, тогда права получает новый распорядитель.

Такая практика вполне законна, так как любая ценная бумага может быть продана без учета мнения заемщика – его просто ставят в известность о смене владельца ценной бумаги.

Чем может являться?

Как сказано в ст. 5 Закона № 102-ФЗ, залоговым имуществом может являться:

1. квартира, жилой дом, комната в коммуналке;
2. дача, садовый домик, гараж;
3. земельный надел (исключая участки, находящиеся в собственности государства или муниципалитета);
4. машино-место;
5. воздушные и морские суда – яхта, самолет и пр.

Исключение – предприятие в виде имущественного комплекса или право аренды имущества, а также объект, стоимость которого установить невозможно (п. 4 ст. 13 № 102-ФЗ).

Финансовое учреждение, принимая решение о выделении крупного долгосрочного кредита, принимает во внимание свой опыт касательно ликвидности закладного имущества.

Поэтому не пользующиеся спросом объекты не интересны банку, что ограничивает возможности потенциальных заемщиков.

документа

закладной регламентируется ст. 14 Закона № 102-ФЗ. В самом названии непременно должно содержаться слово «закладная».

Обязательные сведения, которые должны быть внесены в документ, включают:

• ФИО залогодателя, реквизиты паспорта или иного удостоверения личности;
• то же, в отношении первоначального залогодателя (если права переданы иному залогодателю);
• наименование и реквизиты кредитного договора;
• ФИО должника, если не он является фактическим собственником ипотечного имущества, и данные его паспорта;
• сумма обязательства по ипотеке, с конкретизацией процентов;
• сроки погашения ипотечных обязательств;
• наименование, адрес, основные характеристики имущества по ипотеке;
• стоимость залогового имущества, подтвержденная оценщиком;
• реквизиты правоустанавливающего документа на владение залогодателем имуществом, переданным в качестве обеспечения ипотеки (при наличии зарегистрированных прав);
• подпись лица, предоставившего имущество под обеспечение кредита, а если это третье лицо, то и подпись должника;
• данные по регистрации договора ипотеки.

Важно кратко уточнить всю историю закладной – кто и когда был первым залогодержателем и последующие правопреемники, если были замены, аннулирование, восстановление и т. п.

Если на имущество имеются обременения (кроме ипотеки), то это также необходимо отразить в документе.

Из содержания вытекает, что такой документ является односторонним, то есть за подписью только стороны залогодателя. Форма документа – свободная, главное, чтобы вся необходимая информация была зафиксирована, внесение дополнительных пунктов не воспрещено, но отдельным документом.

Образец закладной на квартиру при ипотеке.

Оценка залогового имущества

Чтобы уточнить реальную стоимость недвижимости, выступающей обеспечением договора ипотеки, необходимо заказать оценку.

Без проведения такой процедуры, как гласит ст. 13 п. 4 Закона РФ № 102-ФЗ, оформление и выдача закладной невозможны, если ценность объекта в денежном эквиваленте не установлена или ее определение затруднено.

Источник: //kvartirgid.ru/ipoteka/zakladnaya-chto-eto.html

Закладная: что это и для чего она нужна?

При заключении договора об ипотеке залогом могут являться:

1. Земельные участки (при подтверждении права собственности); 2. Собственность предприятия: здания, сооружения, прочие строения; 3. Жилая недвижимость (дома и квартиры); 4. Дачные и садовые домики, гаражные строения; 5. Самолеты и корабли, космические объекты различного назначения.

Последний раздел основан на международной юридической практике. Нередки случаи, когда воздушные или морские суда, являющиеся имуществом граждан Российской Федерации, арестовывают за границей по решению судебных органов соответствующих стран.

При заключении договора ипотеки, обеспечением которого выступают предприятия или жилая недвижимость, автоматически в состав обеспечения попадает и земельный участок, где они находятся.

Если инициатор соглашения не владеет землей, а использует право аренды, то вместе с недвижимостью объектом договора будет выступать право долгосрочной аренды. По закону, в качестве обеспечения договора могут являться даже объекты незавершенного строительства.

Заложить можно весь объект в целом, то есть если объектом выступает дом, нельзя использовать только фундамент или крышу по отдельности.

На практике есть разные сложности при получении ипотечного кредита. Самым простым считается покупка в кредит квартиры в многоэтажке. Дачный участок или загородный дом в глазах банкиров выглядит уже более сомнительным обеспечением договора. Наконец, обычному человеку, скорее всего, не дадут ипотеку на покупку корабля или самолета.

Ипотека в законе

По законодательству, в Российской Федерации используется два вида ипотеки: по закону и по договору. Первый случай имеет место, когда в банке был заключен соответствующий кредитный договор, он появляется автоматически и регулируется с помощью Закона об ипотеке. Во втором случае нужно заключать отдельный ипотечный  договор, где есть возможность обговорить дополнительные условия.

Для договора об ипотеке необходима государственная регистрация, то есть недостаточно нотариального заверения. Иначе он считается незаключенным (ничтожным). По этой причине все расчеты (наличными или переводы) следует производить после процедуры регистрации ипотечных договоров и договоров купли-продажи в соответствующих государственных инстанциях.

Большинство ипотечных программ различных банков ориентированы на заключение ипотечных договоров первого типа, в силу закона. Это наиболее простой и удобный вариант. Необходимо только помнить, что дополнительные условия предстоит внести в кредитный договор.

Сохранность жилой недвижимости, которая приобретается по договору ипотеки, обеспечивает хозяин. Помещение обязательно должно использоваться по назначению, то есть в квартире нельзя устраивать склад.

На время действия договора запрещено несанкционированное переустройство жилого помещения без согласования с банком.

Причина в том, что переделки могут отразиться на оценочной стоимости имущества, то есть залог может подешеветь.

Именная закладная

Оформление передачи в залог купленного недвижимого имущества обычно оформляется при помощи закладной. Эта ценная бумага является именной, т. е. в ней указаны имя и фамилия покупателя.

Обеспечением закладной является ипотека, документ необходимо регистрировать в государственных органах. По правилам, в закладной прописываются все условия кредитного договора, которые считаются существенными, и отражаются отношения кредитора и заемщика.

Если необходимо сделать передаточную запись, то для нее оставлено место в самом конце документа. Действие закладной продолжается весь период выплаты кредита заемщиком.

В каких случаях составляют закладную? Дело в том, что сам по себе ипотечный кредит относится к долгосрочным инструментам, а банки неохотно дают деньги на долгий срок. Часто банковские учреждения кредитуются у других участников финансового рынка, чтобы потом выходить на ипотечный рынок.

Когда заемщик заключает кредитный договор, банк получает право на взыскание денежной суммы и процентов в течение всего срока действия. Если банку потребуются финансовые средства, он может перезаложить закладную другому учреждению, может и продать. Банк, купивший закладную, не вправе поменять условия ипотечного кредита.

Он может только собирать часть денежных средств, которые вносит заемщик согласно договору кредитования. Специалисты считают, что подобный бизнес в России процветает.

Банковские учреждения, по закону, могут эмитировать (выпускать) ценные бумаги, обеспечением по которым будут закладные — так привлекаются финансы на открытом рынке для развития ипотечного кредитования. Российский опыт выпуска облигаций признан весьма успешным.

Сегодня финансисты считают закладную одним из важных элементов рынка ипотечных кредитов, потому что она дает банкам возможность аккумулировать ресурсы. Например, в случае необходимости, банк может продать накопленный резерв закладных, и таким образом получать денежные средства для дальнейшего оборота.

Если закладная передается другому кредитору, то банк обязан известить об этом заемщика. Это распространенная практика, которая поддерживается законодательством. Российский банк может передавать закладные в любые другие финансовые учреждения, от иностранных банков до оффшорных фондов.

В случае, когда ипотечный кредит берется супругами и происходит раздел имущества в судебном порядке, обязательства не делятся. Разведенные супруги остаются созаемщиками, пока взятый кредит не будет полностью погашен.

Взять ипотеку без закладной

Как правило, банковские учреждения выдают ипотечный кредит, попутно оформляя закладную на имущество. Возможность выдачи ипотеки без оформления закладной прописана в соответствующем законодательном акте.

Однако, такую услугу могут предложить только очень крупные банки, у которых есть достаточный резерв «длинных денег». Чаще всего это банки с государственным участием, куда отправляются пенсионные накопления граждан.

Другой вариант – иностранные банки, у которых есть возможность привлекать кредиты под низкий процент.

Последний вид ипотеки, самый редкий — ипотека в силу судебного решения. Он до сих пор недостаточно четко прописан в законодательстве. В такой ситуации можно обойтись не только без оформления закладной, но даже и кредитного договора. Все детали взаимоотношений кредитора и заемщика указываются в решении суда.

Источник: //realty.mail.ru/articles/12834/zakladnaja_chto_jeto_i_dlja_chego...

Что такое закладная? Зачем она нужна?

Именная она, потому что выписывается конкретным лицом (должником и залогодателем) на конкретное имя, а именно, в адрес кредитора – залогодержателя.

Закладная по закону составляется не банком, а физическим лицом. Тем, кто берет ипотечный кредит и дает в залог свою недвижимость. Если недвижимость в залог предоставило третье лицо, то и оно участвует в составлении закладной.

Фактически, конечно, закладную формирует банк, заполняя за клиента все нужные поля. Заемщику и залогодателю остается только подписать ее. Но все-равно считается, что составил эту ценную бумагу заемщик и залогодатель.

Закладная удостоверяет сразу 2 права ее владельца:

1. право требования возврата долга (кредита);
2. право на залог. По сути, право на обращение взыскания на объект недвижимости, который является предметом залога (если заемщик будет недобросовестно платить по кредиту).

В закладной по закону обязательно нужно не забыть указать 14 пунктов. Тогда закладная будет считаться ценной бумагой. А именно, вот такие сведения о:

1. заемщиках;
2. залогодателях;
3. кредиторе – залогодержателе;
4. кредитном договоре (договоре займа);
5. сумме кредита, размере процентов, порядку их расчета;
6. порядке уплаты долга и процентов;
7. объекте недвижимости – предмете залога;
8. стоимости недвижимости, подтвержденной заключением независимого оценщика;
9. праве, в силу которого недвижимость принадлежит залогодателю, включая сведения об органе регистрации, который зарегистрировал это право;
10. наличии/отсутствии обременений на недвижимость;
11. регистрации ипотеки;
12. дате выдачи закладной.

Ну и само слово “Закладная” тоже должно присутствовать в заголовке. Также в закладной должны стоят подписи заемщиков и залогодателей (если последние это третьи лица).

Кредитор может указать в закладной и другие сведения. Обычно так и бывает. Кредитор в закладной указывает условия кредитного договора и договора об ипотеке. Некоторые банки вместо включения в закладную дополнительных условий просто сшивают вместе с закладной экземпляр кредитного договора.

Кстати, теоретически, некоторые условия закладной могут размещаться в интернете на сайте кредитора или публиковаться в СМИ с тиражом не менее 10 000 экземпляров. Тогда при оформлении закладной в ней просто дается указание на источник публикации. По закону такое возможно.

Порядок оформления закладной

Закладная, как правило, составляется в день заключения договора купли-продажи квартиры и кредитного договора. Хотя закладная может быть составлена и потом, в любой момент до полного погашения кредита.

Закладная передается вместе с остальными документами по сделке купли-продажи в орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Все листы закладной нужно пронумеровать и сшить. Опять же, формально по закону сшить должен регистрирующий орган. Но на практике сдают уже сшитую закладную, упрощая работу регистраторам.

После регистрации права собственности покупателя (зачастую он же является и заемщиком), сотрудник органа госрегистрации проставляет на закладной сведения о правах (собственность и ипотека) и дате выдачи закладной, заверяет эти сведения своей подписью и печатью. После этого закладная выдается кредитору.

Кстати, по закону сейчас закладную можно оформить в электронном виде. Но пока это не работает на практике.

Продажа закладной

А вот мы и добрались до того, а для чего собственно нужна закладная. Ведь есть кредитный договор, есть договор об ипотеке (или договор купли-продажи с ипотекой в сиду закона). Зачем еще один документ?

Тут все банально – чтобы продажа закладной была максимально простой. Ведь, если нет закладной, то нужно составить два договора уступки прав – 1) по кредитному договору, 2) по ипотеке. При этом уступка прав по ипотеке обязательно должна быть зарегистрирована.

Банки зачастую продают кредиты оптом.

Представляете, если продаваемых кредитов много? Очень много… На каждый нужно составить по 2 договора, зарегистрировать. Причем регистрацию возможно придется проводить совсем в другом регионе. Представили?

А вот, если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать «Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты». И все! Даже регистрировать это не нужно. Можно, но не нужно.

Именно поэтому в закладной обязательно сразу предусматривают место для отметок о передаче прав на закладную новому владельцу. И не одно место, а сразу несколько, т.к. кредит может «кочевать» от одного кредитора к другому.

Сейчас можно еще больше упростить процесс передачи кредита, указав в закладной, что она будет хранится в депозитарии. Тогда все делает депозитарий, на закладной при передаче прав даже писать ничего не нужно. Сама закладная никуда физически и не уходит из депозитария. И не важно, кто купил закладную.

Погашение кредита

Если заемщик полностью погасил кредит, то банк, выдавший кредит (или текущий владелец закладной, если кредит «продали») делает на закладной отметку, что кредит погашен, передает заемщику комплект документов, включая закладную и справку о полном погашении кредита, и заемщик идет в орган госрегистрации и аннулирует обременение в виде ипотеки и закладную.

Кстати, если есть закладная, то присутствия кредитора для снятия залога не требуется. Сам заемщик берет погашенную закладную и справку о погашении и снимает залог.

Правильный выбор ипотеки – ответственный шаг

Источник: //ipotekahouse.ru/chto-takoe-zakladnaya/