+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Должностная инструкция специалисту по оказанию розничных банковских услуг

Содержание

Обязанности кредитного специалиста

Должностная инструкция специалисту по оказанию розничных банковских услуг

Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём.

Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам.

Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.

Итак, что же это за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.

Что делает кредитный специалист?

Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов.

А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов.

Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.

Место работы

Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.

С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.

В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

  • открытость и общительность;
  • грамотность и опрятность;
  • скромность и сдержанность;
  • хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
  • умение выстроить диалог;
  • способность усвоить значительный объём информации;
  • желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
  • понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
  • желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

  1. Тактичность и общительность. Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью. Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник это представитель банка!
  2. Эмоциональная устойчивость пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ. Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.
  3. Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера. Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.
  4. Ответственность. Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

Должностная инструкция

Должностная инструкция это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.

Общие правила

Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.

Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.

Знания

Что должен знать специалист по кредитам?

Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:

  • основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
  • порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
  • что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
  • ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
  • правила безопасности и охраны труда;
  • особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
  • используемое программное обеспечение.

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:

  • российского законодательства;
  • документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
  • норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.

Основные функциональные обязанности

Функции кредитного специалиста:

  • консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
  • информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
  • приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
  • проверка платёжеспособности клиента;
  • формирование и ведение кредитных договоров;
  • контроль оплаты задолженностей;
  • анализ кредитов;
  • формирование отчётов по итогам квартала;
  • участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
  • своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.

Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.

Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.

Например, консультирование включает в себя:

  • сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
  • расчёт процентов по займу;
  • формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
  • расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
  • донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).

Ответственность специалиста и его права

Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:

  • получение информации о решениях начальства, имеющих к нему отношение;
  • повышение квалификации;
  • разработку предложений по улучшению собственной деятельности, а также на ознакомление начальства с этими разработками;
  • требование от коллег информации, необходимой для решения служебных задач.

Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей, совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.

Заработная плата

На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.

Нужны деньги в кредит? Заполните заявку прямо сейчас!

В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней 20 25 тыс. руб.

Преимущества и недостатки должности

Среди плюсов профессии хотелось бы выделить:

  • минимальные навыки, для того чтобы начать работу в банковском секторе;
  • высокую заработную плату при высокой эффективности;
  • возможность карьерного роста и дальнейшего обучения;
  • работу в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.

Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 3 лет вероятно его повышение.

Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.

Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.

Заключение

С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.

Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.

Источник: https://fininru.com/chto-eto-takoe/obyazannosti-kredit-spetsialista

Должностная инструкция специалиста по карточным операциям

Должностная инструкция специалисту по оказанию розничных банковских услуг

Жизнь замечательных физиковЗаводские технологии на дому — простые рецептыЗагадки, ребусы, вопросы с подвохомИнструменты и механизмы для сельского хозяйстваИскусство аудиоИскусство видеоИстория техники, технологии, предметов вокруг насИ тут появился изобретательКонспекты лекций, шпаргалкиКрылатые слова, фразеологизмыЛичный транспорт: наземный, водный, воздушныйЛюбителям путешествовать — советы туристуМобильные телефоныМоделированиеОпыты по физикеОпыты по химииНормативная документация по охране трудаОсновы безопасной жизнедеятельности (ОБЖД)Основы первой медицинской помощи (ОПМП)Охрана трудаПараметры, аналоги, маркировка радиодеталейРадио — начинающимСекреты ремонтаСоветы радиолюбителямСтроителю, домашнему мастеруСправочная информацияТиповые инструкции по охране труда (ТОИ)Функциональный состав импортных ТВФункциональный состав, пульты, шасси, эквиваленты импортных телевизоровЧудеса природы.

  • Должностные обязанности специалиста банка
  • Специалист банка: 4.1. Выполняет работы, регламентированные и методически проработанные, периодически повторяющиеся, относящиеся к деятельности соответствующего структурного подразделения, под оперативным контролем непосредственного руководителя. 4.2. Подготавливает информационный и статистический материал по вопросам, входящим в компетенцию соответствующего структурного подразделения.

Специалист банка вправе: 5.1.
Знакомиться с проектами решений руководства банка, касающихся его деятельности. 5.2. Запрашивать лично или по поручению руководства организации от руководителей структурных подразделений и иных специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей. 5.3.

Должностная инструкция специалиста по пластиковым картам

  • Вносить в установленном порядке предложения по совершенствованию деятельности Подразделения на рассмотрение руководства Банка и непосредственного руководителя.
  • По распоряжению руководства Банка или непосредственного руководителя представлять Банк, по вопросам, отнесенным к компетенции Подразделения, во всех государственных и других организациях.
  • Участвовать в заседаниях, совещаниях, комитетах и комиссиях Банка по вопросам, связанным с исполнением Сотрудником своих должностных обязанностей.
  • По распоряжению руководства Банка или непосредственного руководителя участвовать в заседаниях, совещаниях, комитетах и комиссиях Банка по вопросам, связанным с выполнением Подразделением своих задач и функций.
  • Подписывать, визировать документы в соответствии с полномочиями, предоставленными внутренними документами Банка.
  • .
  • .
  • IV.

Работа специалистом по банковским картам в россии

Коммерческая Должностные обязанности: Активное привлечение клиентов Консультирование клиентов по вопросам продукта Оформление карт для клиентов Требования: Активная жизненная… Полное описание , Курск — superjob.

ru: 3 часа назад Менеджер-консультант по продаже банковских карт от 30 000 руб. до 78 000 руб.

Должностные обязанности: Консультация клиентов по финансовому продукту, Оформление банковских карт, Помощь клиентам в оформлении документов для получения карты, Выдавать карту… Полное описание Департамент персонала, Москва — superjob.

ru: 4 часа назад Промоутер-консультант (банковский сектор, карта) от 30 000 руб. до 120 000 руб. Должностные обязанности: Продвижение карты рассрочки «совесть» (Не колл-центр, работа без разъездов) Требования: Образование не ниже среднего.

Должностная инструкция специалиста отдела кредитования

Консультировать вкладчиков и клиентов банка по выбору вкладов, процентных ставок, тарифов и услуг, предоставляемых банком.4.15. При необходимости консультировать специалистов банка и его филиалов по вопросам, касающимся его компетенции. 5. Права Операционист имеет право:5.1.

Не принимать к исполнению документы по тем операциям, которые нарушают действующее законодательство, а также установленный порядок совершения и учета проводимых операций.5.2.

Участвовать в разработке форм первичных документов, применяемых для оформления банковских операций, по которым не предусмотрены типовые формы.5.3.

Должностная инструкция операциониста банка

За причинение материального ущерба — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Украины.

  1. Условия работы специалиста банка

7.1. Режим работы специалиста банка определяется в соответствии сПравилами внутреннего трудового распорядка, установленными в предприятии.

Условия оплаты труда специалиста банка определяются в соответствии с Положением об оплате труда персонала. 9 Заключительные положения 9.1 Настоящая Должностная инструкция составлена в двух экземплярах, один из которых хранится у банка , другой — у работника. 9.

2 Задачи, Обязанности, Права и Ответственность могут быть уточнены в соответствии с изменением Структуры, Задач и Функций структурного подразделения и рабочего места. 9.

3 Изменения и дополнения в настоящую Должностную инструкцию вносятся приказом генерального директора банка.

  • Вносить в установленном порядке предложения по совершенствованию деятельности Подразделения на рассмотрение руководства Банка и непосредственного руководителя.
  • По распоряжению руководства Банка или непосредственного руководителя представлять Банк, по вопросам, отнесенным к компетенции Подразделения, во всех государственных и других организациях.
  • Участвовать в заседаниях, совещаниях, комитетах и комиссиях Банка по вопросам, связанным с исполнением Сотрудником своих должностных обязанностей.
  • По распоряжению руководства Банка или непосредственного руководителя участвовать в заседаниях, совещаниях, комитетах и комиссиях Банка по вопросам, связанным с выполнением Подразделением своих задач и функций.
  • Подписывать, визировать документы в соответствии с полномочиями, предоставленными внутренними документами Банка.
  • IV.

Обслуживать вкладчиков и клиентов банка, в том числе оформлять договора, доверенности, выдавать сберегательные книжки.4.3. Открывать, вести и закрывать расчетные счета физических и юридических лиц.4.4.

В установленном порядке и по графику начислять проценты по счетам и осуществлять платежи со счетов вкладчиков.4.5. Осуществлять безналичные операции по зачислению и списанию денежных средств.4.6. Вести операции с вкладами, пластиковыми картами, банковскими сейфами.4.7.

Соблюдать график документооборота и график обслуживания клиентов по операциям.4.8.

Внимание

Взимать с клиентов комиссию за оказанные услуги согласно тарифам на платные услуги.4.9. Вести картотеки клиентов и формировать реестр платежей клиентов.4.10. Формировать ежедневные банковские отчеты и подготавливать данные по своему участку работы для составления итоговой отчетности.4.11.

Рассмотрение и анализ кредитных заявок клиентов. 2.3. Предварительная оценка предоставленных документов потенциального заёмщика на предмет возможности предоставления кредита (подлинность документов, соответствие установленному перечню и т. д.). 2.4. Проведение анализа финансового состояния клиентов. 2.5.

Подготовка кредитных заключений. 2.6. Мониторинг действующих кредитов. 2.7. Оформление выдачи кредита. 2.8. Консультирование клиентов по вопросам погашения кредитов, в том числе досрочного погашения. 2.9. Контроль соблюдения технологий продаж и стандартов обслуживания клиентов.

2.10. Ведение и бухгалтерское сопровождение кредитных договоров. 2.11. Формирование внутренней и внешней отчетности по кредитным операциям. 2.12. Участие в разработке и внедрении новых кредитных продуктов. 2.

13. [Другие должностные обязанности]. 3. Права Специалист отдела кредитования имеет право: 3.1.
Банка, особенности проведения расчетов с пластиковыми картами (в том числе за рубежом и в сети Интернет и т.п.).

  • Осуществлять сопровождение базы данных держателей банковских карт.
  • Проведение анализа состояния отношений с клиентами Банка и подготовка предложений по их развитию.
  • Обеспечение единой технологии предоставления Банком услуг, связанных с обслуживанием банковских карт и ее совершенствование в целях повышения качества и оперативности обслуживания клиентов Банка в рамках внутренних нормативных актов Банка.
  • Оформлять распоряжения на проведение бухгалтерских проводок для отдела бухгалтерского учета и отчетности.
  • Сотрудник обязан бережно относиться к оборудованию, офисной технике, иному вверенному имуществу, а также экономно расходовать ресурсы и расходные материалы.
  • III.

Обязанности: — Сопровождение процесса обслуживания банковских карт в АБС 3Card-R (работа в ServiceDesk, участие в разборе инцидентов при работе регламентных операций, разбор и… Полное описание СКБ-Банк, Екатеринбург, Геологическая — hh: 4 часа назад Специалист по выдаче банковских карт Должностные обязанности: Работа с клиентами по вопросам оформления карты Консультирование клиентов по преимуществам карты Оформление документов (банковских карт), Продвижение… Полное описание Департамент персонала, Москва — superjob.ru: 4 часа назад Специалист по выдаче банковских карт 25 000 руб., Коммерческая Должностные обязанности: • Сортировка карт в алфавитном порядке • Упаковывание досье и карт в коробы, подлежащих передаче ответственным сотрудникам Банка • Проверка… Полное описание , Старый Оскол — superjob.ru: 3 часа назад Консультант по банковским картам (Совесть) от 26 100 руб. до 56 100 руб.

Источник: http://2440453.ru/dolzhnostnaya-instruktsiya-spetsialista-po-kartochnym-operatsiyam/

Особенности работы и основные обязанности кредитного специалиста

Должностная инструкция специалисту по оказанию розничных банковских услуг

Объем должностей каждого банковского учреждения постоянно растет.

Неудивительно, увеличение количества программ кредитования влечет за собой появление новых направлений труда в банковской сфере. Это брокеры, менеджеры, консультанты.

Но особую ценность представляют кредитные специалисты. Именно от деятельности сотрудников данного направления в большей степени зависит уровень доверия к банку, улучшение качества услуг кредитования и изменение процента просроченной задолженности в меньшую сторону.

Актуальность и перспективы развития должности

Скачать образец должностной инструкции кредитного специалиста.

Любой банк является финансово-кредитным учреждением, а услуга кредитования одной из наиболее востребованных.

Она дает возможность приобретения каких-либо материальных ценностей даже в случае отсутствия необходимой суммы. Безусловно, кредиты необходимы населению. Для банков, в свою, очередь осуществление подобной услуги дает возможность приумножения капитала, снижения уровня просроченной задолженности и последующей оптимальной деятельности в целом.

В настоящее время спрос на кредитных специалистов достаточно высок. Эксперты по кредитованию осуществляют свою деятельность не только на территории банка, но и на точках торговли, ипотечных центрах.

Именно поэтому должность достаточно актуальна. Сами банки заинтересованы в работниках данного направления.

От уровня профессионализма и продуктивности труда кредитного специалиста во многом зависит дальнейшее светлое будущее банковского учреждения.

В перспективе должностной рост кредитного специалиста, начавшего деятельность вне банка, может начаться с перевода в головной офис, в частности, в отдел кредитования.

Где основными задачами является выявление платежеспособности кандидатов, работа с документацией, начисление, списание процентов со счетов граждан и прочие операции.

При упорном труде возможно повышение до старшего специалиста отдела, заместителя начальника отдела, затем руководителя отдела и директора филиала банковского учреждения.

Основными требованиями к качествам личности на должность специалиста по кредитам считаются следующие:

  • аналитический склад ума;
  • честность;
  • тактичность;
  • коммуникабельность, доброжелательность, открытость в общении с людьми;
  • ответственность;
  • усидчивость;
  • устойчивость к стрессовым ситуациям, невозмутимость;
  • скорость в принятии решений;
  • желание работать и учиться.

Задачей кредитного эксперта является не только оформление бумаг, но и умение найти индивидуальный подход к гражданину любой категории. Кроме того, ответственность за выбор надежного клиента и свершение сделки также лежит на плечах специалиста по кредитам. Именно поэтому при выборе сотрудника на данную должность уделяется особое внимание его личностным качествам.

Помимо конкретных человеческих особенностей, необходимо иметь набор профессиональных навыков и определенные знания. Сюда включены следующие требования:

  • наличие базы знаний, касающейся продвижения услуг банка по направлению кредитование;
  • осведомленность обо всех имеющихся кредитных продуктах;
  • умение грамотно и верно оценить надежность и платежеспособность кандидата;
  • стремление к продвижению культуры банковского учреждения.

Иначе говоря, кредитный специалист обязан быть компетентным во всех вопросах кредитования.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:

  • для регистрации ИП
  • регистрации ООО

Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.

  • Ведение бухгалтерии для ИП
  • Ведение бухгалтерии для ООО

Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН, ЕНВД, ПСН, ТС, ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!

Должностные обязанности

Согласно трудовым инструкциям большинства банков в список должностных обязанностей специалиста по кредитам входят следующие функции:

  • ознакомление кандидата с нюансами предоставления услуги, подробный рассказ о различных программах получения кредита и выбор наиболее подходящей клиенту;
  • осуществление расчета суммы предоставляемого кредита и размера ежемесячного платежа по нему;
  • прием заявок от клиентов на оформление кредита и дальнейший их анализ;
  • оценка риска непогашения задолженности клиентом с дальнейшим присваиванием ему соответствующего кредитного рейтинга;
  • подтверждение подлинности и присутствия необходимых документов с дальнейшей передачей в соответствующее подразделение для проверки безопасности;
  • передача документов в экономическую службу;
  • отправка заявки в кредитную комиссию;
  • подготовка соответствующего пакета бумаг;
  • заключение и подпись договора с клиентом;
  • сопровождение кредитного договора. Иными словами, контроль за своевременной выплатой взносов по кредиту;
  • составление отчетности.

Следует отметить, что кредитный специалист не осуществляет непосредственный поиск кандидата. Сотрудник осуществляет деятельность с уже имеющимся клиентом.

Права и ответственность

В список прав, предоставляемых кредитному специалисту, входят:

  • предоставление социальных гарантий, предусмотренных законом;
  • знакомство с решениями руководящих работников организации в отношении деятельности кредитного специалиста;
  • возможность требования от руководства всевозможного содействия в выполнении своих непосредственных обязанностей;
  • информирование руководителя касаемо проектов об усовершенствовании методов выполняемой сотрудником работы;
  • возможность требования улучшения условий трудовой деятельности;
  • повышение профессиональных навыков, квалификации.

Ответственность, возлагаемая на кредитного специалиста, включает следующие пункты:

Что отметить в резюме претенденту на данную должность

Должность специалиста по кредитам на данный момент весьма актуальна и востребована на рынке труда.

Для получения приглашения на собеседование необходимо осуществить предварительную подачу резюме.

Чтобы заинтересовать работодателя следует указать следующие пункты:

  • личную информацию;
  • сведения об образовании;
  • опыт профессиональной деятельности;
  • предыдущее место труда;
  • программы кредитования, с которыми кандидат знаком (если таковые имеют место);
  • профессиональные навыки. Здесь следует указать умения, которыми обладает претендент, например, знание иностранных языков, офисной техники, компьютерных программ, законодательства и прочие преимущества;
  • личные качества. В этом пункте необходимо отметить несколько качеств личности, способных сыграть в пользу соискателя. Касаемо кредитного эксперта это могут быть: коммуникабельность, стрессоустойчивость, ответственность, невозмутимость, хорошая память, способность быстро учиться и убеждать.

Чаще всего при выборе будущих работников отдела кредитования руководители обращают внимание на наличие экономического образования, уверенности при разговоре, а также приятный внешний вид.

Приоритет, безусловно, у соискателей с опытом работы с банковскими продуктами, но энергичные молодые люди без опыта зачастую также получают возможность попробовать себя в сфере кредитов.

Особенно учитывая тот факт, что спрос на специалистов по кредитованию достаточно высок.

Особенности должности в различных сферах

Специфика работы специалиста по кредитам такова, что рабочее место может быть не в самом офисе банковского учреждения. Это может быть автосалон, торговый центр, офис ипотечного кредитования.

В целом особенности отдельных направлений кредитования заключаются только в знании продукта, на который клиент желает оформить кредит. Например, сотрудник направления автокредитование занимается оформлением сделок касаемо автомобильной продукции.

Кредитный специалист, чье рабочее место расположено в салонах связи или центрах по продаже электроники, заключает кредит лишь на указанный продукт.

То же касается специалистов по ипотечному кредитованию. Точки продаж продуктов банка предусматривают продажу и консультирование непосредственно по выдаче кредитных карт.

Должностные обязанности при этом идентичны, различие лишь в продукте, на который выдается кредит.

В любом случае сотрудники, чья деятельность связана с оформлением кредитов, обязаны знать все существующие программы кредитования и уметь грамотно продать сопутствующие выгодные предложения, оповестить об акциях. Кроме того, следует ориентироваться во всех нюансах и уметь найти профессиональный ответ на любой вопрос, возникший у клиента.

Должность кредитного специалиста достаточно актуальна на данный момент. Руководящие лица, осознавая, что работники данного направления практически являются лицом банковского учреждения, предъявляют к кандидатам достаточно серьезные требования. Неудивительно, продуктивная работа кредитных специалистов несет банку прибыль и лишь увеличивает доверие граждан.

Правила продаж банковских услуг рассмотрены в следующем видео тренинге:

Источник: http://www.DelaSuper.ru/view_post.php?id=11496

Должностные обязанности кредитного специалиста в банке

Должностная инструкция специалисту по оказанию розничных банковских услуг

Работа в сфере инвестирования и финансов привлекает людей высокими доходами. Многие соискатели начинают карьеру в этой области с должности специалиста по кредитам. Данная профессия не требует специального образования или высокой квалификации. Конкретные обязанности кредитного специалиста зависят от места трудоустройства.

Чем занимается кредитный специалист

Гражданам и юридическим лицам часто требуются заёмные средства. Кредит необходим для приобретения дорогостоящих товаров, открытия собственного дела, пополнения оборотных средств предприятия и иных целей.

В обязанности кредитного специалиста входит первичная консультация клиента, прием заявки на кредит, подписание кредитной документации и многое другое

Специалист по кредитованию – это работник, занимающийся консультированием по вопросам выдачи займов, подбором подходящих клиенту финансовых продуктов, расчётом кредитных ставок и оформлением договоров. Может работать в банке или иной финансовой организации, магазине бытовой техники, автоцентре, компании-девелопере или ином юридическом лице. Именно к нему обращаются люди, желающие получить заём.

Наиболее предпочтительный вариант – трудоустройство в банке. Здесь кредитный специалист будет оказывать широкий спектр финансовых услуг, активно изучать работу финансовой организации, совершенствовать свои навыки. В других местах обязанности кредитного специалиста часто сводятся к информированию граждан о действующих предложениях и составлению договора по шаблону.

Знания и полученный опыт помогут продвинуться по карьерной лестнице. После работы с физическими лицами сотрудника могут переместить в отдел корпоративных клиентов. Где объём выдаваемых займов и средний работок будет выше.

В банковской сфере предпочтение отдаётся собственным кадрам. Опытный сотрудник может рассчитывать на повышение квалификации с последующим направлением на вакантную должность руководителя низового звена, например, начальника сектора.

Требования к кандидату на должность

При поиске сотрудника на рассматриваемую позицию работники кадровой службы обращают внимание на несколько факторов:

  • общительность и сдержанность;
  • способность быстро анализировать информацию;
  • желание учиться и развиваться;
  • умение вести переговоры;
  • способность запоминать большой объём информации;
  • желание быть частью компании с собственной корпоративной культурой;
  • наличие релевантного опыта.

Профильное экономическое образование приветствуется, но не является определяющим. Необходимый для работы базис дают на предварительном обучении в банке.

Личные качества

Подбирая характеристики для резюме, стоит остановиться на следующих:

  1. Коммуникабельность и тактичность. Обязанности кредитного специалиста предполагают постоянное общение с людьми. Нужно вежливо донести людям существенную информацию о банковском продукте в понятной для них форме. И убедить оформить договор. В некоторых ситуациях требуется развеять сомнения потенциального клиента, опровергнуть сложившееся негативное представление о банках.
  2. Эмоциональная устойчивость. За кредитами обращаются люди разного воспитания и социального статуса. Некоторые разговаривают неучтиво, требуют к себе особого отношения. Работник банка не имеет права отвечать грубо или невежливо. Он обязан соблюдать этические нормы в любой ситуации.
  3. Внимательность к деталям. Часто работникам приходится параллельно выполнять несколько задач: отвечать на вопросы будущего заёмщика, составлять контракт, проверять достоверность представленных сведений, оценивать платежеспособность клиента. При этом нельзя допустить ошибку при составлении документов.
  4. Чувство ответственности за свою работу. Взаимодействуя с гражданами и представителями организаций, кредитный специалист является лицом банка. От его профессионализма зависит впечатление обо всей компании, которое останется у клиента после обращения за займом.

Кредитный специалист должен знать законодательство и нормативно-правовые акты в сфере кредитования

Должностная инструкция кредитного специалиста

Основной документ, регулирующий статус специалиста по кредитам в банке – это должностная инструкция. В ней содержится перечень прав, обязанностей и профессиональных требований к работнику, занимающему соответствующую должность.

Общие положения

В документ включается положение о месте работника в иерархии подразделения. Указывается его непосредственный начальник и руководитель подразделения.

Устанавливаются квалификационные требования к сотруднику. Для занятия должности кредитного эксперта требуется высшее финансово-экономическое образование или опыт работы не менее 3 лет. Требования снижаются, если человек занимает должность помощника специалиста или иную подобную.

Кредитный специалист в банке должен знать:

  • основы законодательства в сфере финансов: банковский кодекс, закон о потребительском кредитовании, закон об ипотеке, закон о микрофинансовых организациях и др.;
  • методы оценки рисков при кредитовании клиентов;
  • факторы, влияющие на платежеспособность граждан и организаций;
  • финансовые продукты, предлагаемые банком;
  • правила охраны труда;
  • методы работы с конфиденциальной информацией (персональными данными граждан, сведениями, отнесёнными к коммерческой тайне);
  • правила работы с профильным программным обеспечением;
  • основы трудового законодательства РФ.

Основные обязанности

В процессе работы кредитный эксперт в банке должен соблюдать:

  • действующее законодательство РФ;
  • внутренние документы организации (приказы директора, решения правления банка, должностную инструкцию);
  • нормы делового общения с клиентами.

Функциональные обязанности:

  • информирование клиентов об актуальных предложениях по займам;
  • консультирование потенциальных заёмщиков о требованиях, предъявляемых банком при выдаче займа;
  • приём заявок, рассмотрение представленных документов;
  • проведение анализа платежеспособности клиентов;
  • оформление кредитных договоров;
  • сопровождение договоров, контроль погашения задолженности;
  • анализ кредитного портфеля;
  • подготовка ежеквартальных отчётов;
  • участие в разработке и внедрении новых финансовых продуктов;
  • своевременное информирование службы работы с проблемными займами о просрочках по кредитному договору.

Должностные обязанности не исчерпываются приведённым списком. Некоторые специалисты защищают принятые заявки в подразделении банка, принимающим решение за выдачу займов. Также работникам поручают ведение электронных баз данных, разъяснительную и претензионную работу с неплательщиками.

Некоторые обязанности включают в себя целый спектр задач. Так, например, консультирование подразумевает:

  • сравнение нескольких кредитных продуктов;
  • расчёт процентной ставки;
  • составления графика погашения займа с учётом платежеспособности клиента;
  • расчёт стоимости кредита, которую клиент должен заплатить банку;
  • информирование о способах снижения процентной ставки или увеличения суммы займа – страхование, приглашение поручителя.

Оплата труда

Заработок кредитного специалиста зависит от эффективности работы. Практически всегда работники имеют небольшой фиксированный оклад и премию, зависящую от количества выданных займов. Вознаграждение зависит от числа оформленных договоров, отсутствия жалоб со стороны клиентов, наличия просрочек по платежам, иных факторов.

Средняя зарплата кредитных специалистов в банках варьируется от 50 до 80 тысяч рублей. Верхний порог не устанавливается. Оклад при этом составляет около 20-25 тысяч рублей.

Кредитный специалист должен обладать высокой стрессоустойчивостью

Плюсы и минусы

Среди преимуществ профессии выделяют следующие:

  • низкий порог вхождения;
  • высокий заработок при эффективной работе;
  • возможность дополнительного обучения и карьерного роста;
  • работа в крупных банках с корпоративной культурой.

Должность кредитного специалиста подходит для активных и целеустремлённых людей. Работники, зарекомендовавшие себя как профессионалы, будут отмечены руководством и переведены на более привлекательные должности в течение 2-3 лет.

Сложно придётся тем, кто не умеет бороться со стрессом, испытывает сложности в ведении переговоров.

Основная задача кредитного специалиста – выдать заём надёжному клиенту, который будет своевременно погашать задолженность. Делается это в ходе личного общения с людьми.

Неэффективный работник не принесёт прибыли банку, получит низкую зарплату и будет вынужден вскоре уволиться.

Долгосрочные перспективы рассматриваемой профессии неоднозначны. Так, Герман Греф прогнозировал сокращение работников Сбербанка, занятых в сфере рассмотрения заявок на кредиты и оформления договоров, на период до 2025 года. Их место займут роботизированные системы.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/dolzhnostnye-obyazannosti-kreditnogo-spetsialista-v-banke.html

Положения должностной инструкции банковского специалиста по работе с юр лицами

Должностная инструкция специалисту по оказанию розничных банковских услуг

Взаимодействовать со всеми службами банка по вопросам своей профессиональной деятельности, в том числе с юридическим отделом и службой безопасности банка. 6. Ответственность Операционист несет ответственность:6.1.

За некачественное и несвоевременное выполнение возложенных на него должностной инструкцией обязанностей в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.6.2.

За причинение материального ущерба в пределах, определенных действующим законодательством Российской Федерации.6.3. За нарушение дисциплины труда, Правил внутреннего трудового распорядка, правил и норм охраны труда, техники безопасности и противопожарной защиты.6.4.

За другие правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности — в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации. 7.

Зачем нужен оффшорный счет и как его открыть? © ЗАО ИД «Комсомольская правда», 2015. 125993, Москва, Старый Петровско-Разумовский проезд, 1/23, стр. 1. Тел. +7 (495) 777-02-82. Важно На время отсутствия специалиста банка (болезнь, отпуск, командировка и пр.

) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке. 1.6. [Вписать нужное]. 2. Должностные обязанности Специалист банка: 2.1.

Выполняет работы, регламентированные и методически проработанные, периодически повторяющиеся, относящиеся к деятельности соответствующего структурного подразделения, под оперативным контролем непосредственного руководителя.
2.2.

Подготавливает информационный и статистический материал по вопросам, входящим в компетенцию соответствующего структурного подразделения. 2.3. [ Вписать нужное]. 3. Права Специалист банка вправе: 3.1.

Должностные инструкции

Консультирует клиентов по вопросам кредитования и выдачи банковских гарантий. 2.1.4. Участвует в разработке проектов кредитных договоров и договоров обеспечения. 2.1.5.

Ведет учет заключенных кредитных договоров, договоров обеспечения и проведенных по ним операций в соответствии с принятыми в Банке правилами.
2.1.6. Участвует в подготовке данных для совещаний, на которых рассматриваются вопросы, относящиеся к деятельности Отдела. 2.1.7.

При необходимости участвует в совещаниях, на которых рассматриваются вопросы, относящиеся к деятельности Отдела. 2.1.8. Консультирует работников Банка в области осуществления кредитных операций юридических лиц.
2.1.9.

Принимает участие в составлении отчетности по кредитным операциям, в том числе налоговых регистров и регистров для составления отчетности по МСФО. 2.1.10.

Должностная инструкция специалиста банка

Опыт работы в сфере банковского кредитования не менее одного года, или опыт работы в подразделении кредитной организации, связанном с осуществлением банковских операций, не менее одного года. 3.1.6. Отсутствие судимости. 3.1.7.

Отсутствие административных правонарушений в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг, совершенных в течение одного года, предшествовавшего дню назначения на соответствующую должность, а также на момент нахождения в соответствующей должности и установленных вступившим в законную силу соответствующим постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об указанных административных правонарушениях. 3.1.8. Отсутствие фактов расторжения трудового договора по инициативе работодателя в соответствии с пунктом 7 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течение одного года, предшествующего дню назначения на соответствующую должность.
3.1.9.

Осуществлять эффективное взаимодействие с банками для своевременного отслеживания совершения кредитных операций, финансового обслуживания экспортно-импортных сделок, операций с ценными бумагами. 2.18. Поддерживать квалификацию на уровне, необходимом для выполнения должностных обязанностей. 2.19. Выполнять иные поручения руководства компании по вопросам, входящим в его компетенцию.

3. ПРАВА Специалист по работе с векселями имеет право: 3.1. Представительствовать от имени компании по вопросам, относящимся к его компетенции. 3.2.

Получать от должностных лиц компании информацию, необходимую для осуществления его деятельности, знакомиться с проектами решений руководства, касающимися исполнения его должностных обязанностей, работы подведомственного подразделения.
3.3.

Операционист относится к категории специалистов и принимается на должность и освобождается от должности приказом Председателя правления банка по представлению начальника отдела кадров банка.1.3.

Операционист подчиняется непосредственно начальнику операционного отдела банка.1.4. На время отсутствия операциониста его обязанности выполняет работник, назначенный приказом Председателя правления банка.

1.5.

В своей деятельности операционист руководствуется: федеральными законами, нормативными документами и инструкциями Минфина России и Банка России, приказами и распоряжениями Председателя правления банка и начальника операционного отдела, уставом банка, правилами внутреннего трудового распорядка, настоящей должностной инструкцией. 2. Квалификационные требования 2.1.

Если решение вопросов, изложенных в ходе личного приема, не относится к компетенции Банка, соответствующие должностные лица не рассматривают обращение по существу, а разъясняют, в какую организацию следует обратиться для решения вопросов, изложенных в обращении.

В силу специфики своей деятельности для этих работников важно не только уметь четко и профессионально документировать финансовые операции, грамотно и быстро обрабатывать электронную информацию, но также квалифицированно и доброжелательно обслуживать клиентов банка.

Поэтому работодателю нужны служащие, которые смогут соответствовать предъявляемым к ним квалификационным требованиям. Информировать руководство компании об имеющихся в работе недостатках, вносить предложения по их устранению. 3.9.

Проходить переподготовку и повышение квалификации в порядке, установленном трудовым законодательством и локальными нормативными актами организации. 4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ Специалист по работе с векселями несет ответственность в пределах, установленных действующим законодательством: 4.1.

Внимание За некачественное и несвоевременное выполнение обязанностей, предусмотренных настоящей инструкцией. 4.2. За невыполнение казначейством компании обязательств по договорам, повлекшее за собой уменьшение стоимости или расторжение контракта. 4.3. За недостижение казначейством компании плановых показателей по прибыли, низкую эффективность работы. 4.4. За неиспользование или неправомерное использование прав, предоставленных настоящей инструкцией. 4.5. Участвовать в работе по формированию и ведению базы данных платежных документов.4.12. Обеспечивать сохранность вверенных финансовых документов.4.13. Предоставлять руководителям и клиентам банка достоверную информацию по своему участку работы.4.14.
Консультировать вкладчиков и клиентов банка по выбору вкладов, процентных ставок, тарифов и услуг, предоставляемых банком.4.15. При необходимости консультировать специалистов банка и его филиалов по вопросам, касающимся его компетенции. 5. Права Операционист имеет право:5.1. Не принимать к исполнению документы по тем операциям, которые нарушают действующее законодательство, а также установленный порядок совершения и учета проводимых операций.5.2. Участвовать в разработке форм первичных документов, применяемых для оформления банковских операций, по которым не предусмотрены типовые формы.5.3.

Источник: http://redtailer.ru/polozheniya-dolzhnostnoj-instruktsii-bankovskogo-spetsialista-po-rabote-s-yur-litsami/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.