Договор о залоге

Договор о залоге имущества

г. _________ “__” __________ _____ г.__________________________________________________________________ (наименование организации-залогодателя)в лице __________________________________________________________, (должность и Ф.И.О. руководителя)действующего на основании __________________________, в дальнейшем (Устава, Положения и т.д.

)именуемое “Залогодатель”, _________________________________________________________________________________________________________, (наименование организации-залогодержателя)в лице __________________________________________________________, (должность и Ф.И.О.

руководителя)действующего на основании __________________________, в дальнейшем (Устава, Положения и т.д.)именуемое “Залогодержатель”, ______________________________________________________________________________________________________, (наименование организации-должника)в лице __________________________________________________________, (должность и Ф.

И.О. руководителя)действующего на основании __________________________, в дальнейшем (Устава, Положения и т.д.)именуемое “Должник”, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.1. Залогодержатель вправе в случае неисполнения Должником основного обязательства, предусмотренного разд.

3 настоящего договора, получить удовлетворение из стоимости предмета залога, предусмотренного разд. 2 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

1.2. Залог по настоящему договору обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения.

2. Предмет залога

2.1. Заложенным по настоящему договору признается _____________________________________________________________________________.(описание предмета залога по перечню, прилагаемому к настоящему договору) 2.2.

Стороны договорились об оценочной стоимости предметазалога: _______________ руб. 2.3. Заложенное в соответствии с п. 2.1 настоящего договораимущество принадлежит Залогодателю на праве собственности наосновании: ______________________________________________________.

(свидетельство, договор купли-продажи, номер, дата, регистрационный номер) 2.4. Заложенное имущество после заключения настоящего договорабудет находиться у ______________________________________________.

(Залогодателя, Залогодержателя, Должника) Печать и замок залогодержателя ______________________________. (накладывается/не накладывается)

3. Обязательство, обеспеченное залогом

3.1. Основным обязательством, обеспеченным по настоящему договору, является обязанность Должника уплатить Залогодержателю денежную сумму в размере ________ руб. за переданное по договору поставки N __ от “__” ______ _____ г., заключенному между Должником и Залогодержателем.

3.2. Срок исполнения основного обязательства, обеспеченного настоящим договором: “__” ________ ______ г.

4. Права и обязанности Сторон

4.1. Последующий залог допускается (не допускается).

4.2. Лицо, у которого заложенное имущество находится в соответствии с условиями п. 2.4 настоящего договора, обязано:

– страховать за счет залогодателя (за свой счет) имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения;

– принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;

– немедленно уведомлять другие Стороны о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

4.3. Риск случайной гибели заложенного по настоящему договоруимущества несет _________________________________________________. (Залогодатель, Залогодержатель, Должник)

4.4. Лицо, у которого находится имущество, в соответствии с п. 2.4 настоящего договора, вправе использовать его для достижения прибыли без совершения действий по распоряжению таким имуществом, связанного с его выбытием из собственности. Право залога на доходы, полученные от использования заложенного имущества, не распространяется.

5. Иные условия настоящего договора

5.1. Настоящий договор составлен в трех имеющих одинаковую юридическую силу экземплярах: по одному для каждой из Сторон.

5.2. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания.

Юридические реквизиты и подписи Сторон

Залогодатель Залогодержатель _______________________________ ______________________________ (наименование) (наименование) юридический адрес: ____________ юридический адрес: ___________ почтовый адрес: _______________ почтовый адрес: ______________ ИНН/КПП _______________________ ИНН/КПП ______________________ р/с ___________________________ р/с __________________________ в _____________________________ в ____________________________ (наименование банка) (наименование банка) к/с ___________________________ к/с __________________________ БИК ___________________________ БИК __________________________ лицензия N ____________________ лицензия N ___________________ _______________________________ ______________________________ (должность) (должность) _____________ /_______________/ _____________ /______________/ Должник _______________________________ (наименование) юридический адрес: ____________ почтовый адрес: _______________ ИНН/КПП _______________________ р/с ___________________________ в _____________________________ (наименование банка) к/с ___________________________ БИК ___________________________ лицензия N ____________________ _______________________________ (должность) _____________ /_______________/

Источник: //vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BE_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B5_%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0

Договор о залоге о залоге недвижимости

На странице представлена, актуальная в 2021 году, Форма договора о залоге о залоге недвижимости, заключаемый между юридическими лицами. Вы можете в любой момент скачать ее себе в формате .doc, .rtf или .pdf, размер файла документа составляет 22,9 кб.

1. Предмет договора
2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом
3. Заявления и гарантии
4. Права и обязанности сторон
5. Обращение взыскания на предмет залога
6. Дополнительные условия
7. Ответственность сторон
8. Срок действия договора
9. Заключительные положения
10. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
11. Подписи сторон

г. _______________

«_____» _______________ 2021 г.

______________________________ в лице ______________________________, действующего на основании ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и ______________________________ в лице ______________________________, действующего на основании ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор» , о нижеследующем:

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее – «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости – здание площадью __________ кв. м, по адресу: ______________________________, под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации ____________________ от «_____» _______________2021 г.

, составленной по состоянию на «_____» _______________2021 г., являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение №1). Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации ____________________ от «_____» _______________2021 г.

, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №2).

1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей __________ кв. м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №3).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в п.1.2.

1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п.1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка №__________ от «_____» _______________2021 г., заключенным с ____________________ на срок до __________ года и учтенным в реестре ____________________ под №__________ от «_____» _______________2021 г.

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в п.1.2.1 объекта недвижимости составляет __________ рубля, что подтверждается справкой №__________ от «_____» _______________2021 г., выданной Территориальным БТИ ____________________.

1.6. Нормативная цена земельного участка, указанного в п.1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с ____________________ составляет на день подписания Договора __________ рублей, исходя из ставки земельного налога __________ рублей за гектар.

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в __________ рублей.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ____________________, (далее – «Заемщик») перед ____________________ по договору о предоставлении кредита №__________ от «_____» _______________2021 г.

(далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств ____________________ перед ____________________ по договору поручительства №__________ от «_____» _______________2021 г.

В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. ____________________ предоставляет Заемщику кредит на сумму __________ рублей на __________ года. Сумма кредита выдается в течение __________ банковских дней с момента регистрации настоящего Договора и договора залога №__________ от «_____» _______________2021 г. в ____________________.

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет __________% годовых.

2.5. Цель кредитования: ______________________________.

2.6. Кредит предоставляется единым траншем.

3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога.

До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается информацией из Единого государственного реестра прав №__________ от «_____» _______________2021 г., выданной ____________________.

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны ____________________ не имеется, что подтверждается ______________________________.

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении ____________________ после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.

Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

• на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
• на уплату штрафов и неустоек;
• на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
• на уплату срочных процентов;
• на погашение просроченной задолженности по кредиту;
• на погашение срочной задолженности по кредиту.

6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.

6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. В случае нарушения Залогодателем п.1.8 или п.4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере __________% от стоимости Предмета залога, указанной в п.1.7 Договора.

Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в ____________________ в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2.

Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее __________ календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее __________ календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в статье 10 настоящего Договора.

9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора №__________ от «_____» _______________2021 г. и договора поручительства №__________ от «_____» _______________2021 г.

9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ЗалогодержательЮридический адрес:________________________________________ Почтовый адрес:________________________________________ ИНН/КПП:______________________________ Телефон/факс:____________________ Расчетный счёт:______________________________ Наименование банка:______________________________ Корреспондентский счёт:______________________________ БИК:____________________

ЗалогодательЮридический адрес:________________________________________ Почтовый адрес:________________________________________ ИНН/КПП:______________________________ Телефон/факс:____________________ Расчетный счёт:______________________________ Наименование банка:______________________________ Корреспондентский счёт:______________________________ БИК:____________________

11. ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодержатель _________________

Залогодатель _________________

Источник: //domashniy-urist.ru/forma/dogovor_o_zaloge_o_zaloge_nedvizhimosti.html

Договор залога. Образец и бланк 2021 года

Договоры, связанные с обеспечением обязательств, могут быть только производными от других видов договоров и не носят самостоятельного характера.

Договор залога, таким образом, является обеспечительной мерой и заключается между участниками кредитных или заемных правоотношений.

Их обеспечительная функция обусловлена тем, что кредитору по договору залога предоставляется гарантия возврата заемных сумм за счет движимого или недвижимого имущества заемщика.

Условия для заключения договора залога

Обычно залог оформляется одновременно с договором кредитования в обязательной письменной форме необходимости в нотариальном заверении. Оформление договора залога через нотариуса является обязательным в следующих случаях:

1. Когда залог предоставляется в обеспечение ипотечного кредита, то есть тогда, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество заемщика. Помимо нотариального оформления, залог по ипотеке подлежит также обязательной государственной регистрации;
2. Когда залог предоставляется как обеспечительная мера по договору, нуждающемуся в обязательном нотариальном удостоверении.

Нарушения правил оформления договора залога влечет за собой его ничтожность, то есть неправильно оформленный залог никогда не будет обращен на погашение кредита.

Предельные величины

Статья 336 ГК РФ устанавливает, что предельные величины залогового имущества (то есть лимиты стоимости залога) должны удовлетворять запросы кредитора не только в части первоначальной суммы, но и в части:

• возможных взысканий штрафных санкций за просрочку платежей;
• расходов кредитора по обращению взыскания на залоговое имущество.

При этом та же статья оставляет предельные величины на усмотрение сторон. То есть, стороны могут предусмотреть иные пределы стоимости залогового имущества. Если стороны не предусмотрят эти условия договора, то лимиты будут рассчитываться, исходя их ст. 336 ГК.

Предварительным условием заключения договора залога по обеспечению договоров ипотечного кредитования является экспертная оценка залогового имущества. Как правило, оплата стоимости проведения экспертизы возлагается на залогодателя.

Условия договора залога

Договор залога (ДЗ) – это целый комплекс правоотношений между залогодателем и залогодержателем. Одновременно ДЗ – это и конструктивная особенность другого типа договоров, а именно договоров займа и кредита (ипотечного в том числе).

Обе эти взаимосвязанные особенности порождают права и обязанности участников залогового правоотношения. Так, залогодатель (если иное не предусматривает договор), обязан:

1. осуществить страхование имущества, переданного в залог;
2. хранить и не допускать порчи залогового имущества;
3. предпринимать меры по уведомлению залогодержателя о любой опасности для залогового имущества.

Повторим, что договор залога – это всецело договоренность участников договора. Поэтому не существует директивных обязанностей каждой из сторон. То есть стороны сами определяют свои договорные обязательства и права.

И то, что в одном договоре является обязанностью держателя залога, то, в другом договоре, может быть обязанностью залогодателя.

Исходя их этого основополагающего правила, можно выделить права залогодателя, проистекающие из конкретных условий договора залога. Например:

1. Если договором не предусмотрено, что владелец залогового имущества не будет иметь права предоставлять уже заложенное имущество в залог другим лицам, то залогодатель будет иметь это право (ст.343 ГК).
2. В силу того, что на весь срок действия договора залога, залогодатель остается собственником имущества, он имеет право потребовать расторжения договора, если установит, что держатель залога не заботится об имуществе, либо хранит в ненадлежащих условиях.
3. До истечения срока договора залога владелец имущества может требовать от держателя залога возмещения ущерба, если залоговая вещь была повреждена. В силу этих же причин, он может требовать расторжения договора залога, а также отказаться от залогового имущества и потребовать возврата его цены, если имущество было повреждено и потеряло свою функциональность.
4. Эксплуатировать заложенное имущество, если оно находится на его хранении и договором залога использование заложенного имущества не запрещено.
5. Если в договоре упущена нотификация о запрете отчуждения залоговой вещи, залогодатель может ее отчуждать, дарить, завещать или передавать в аренду.

Важно! Любой договор, ограничивающий право гражданина делать завещание на имущество, находящееся в залоге, является противозаконным, и, как следствие, ничтожным (346 ГК).

На что имеет право держатель залога

Права залогодержателя регламентируются тем же принципом, что и права залогодателя – «по закону, если договором не предусмотрено другое». Например:

1. Залогодержатель не вправе эксплуатировать залоговое имущество. Однако договор (ст.346) может обязать его извлекать выгоду из залогового имущества в интересах залогодателя.
2. Держатель залога, на которого по договору возложены обязанность и право хранения имущества, имеет право предъявления ревиндикационного иска и истребовать имущество из любого другого владения.
3. Держатель залога обладает правом требования досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, если в договоре предусмотрен запрет на отчуждение залогового имущества залогодателем.

Структура договора

Договор залога является классическим договорным обязательством, а потому его структура полностью соответствует принятым стандартам.

В залоговых правоотношениях также существуют понятия:

1. Предмета договора. В качестве предмета будет выступать имущество, передаваемое как залоговое. Имущество должно иметь только ему присущие характеристики, такие как место нахождения имущества, его вид, марка, стоимость, размеры, документы и т.д.;
2. Сторон (субъектов договора). В договоре залога ими будут залогодатель и держатель залога.

Составить договор можно как самому, так и с помощью нотариуса (если сторонами или законом установлено нотариальное оформление).

Формой договора является простая письменная форма. Допускается оформление договора залога и посредством электронной почты, почтовых отправлений или любой другой формы письменной связи.

Бланк договора залогаОбразец договора залога

Источник: //zakonius.ru/obrazec/dogovor-zaloga

§ 7. Форма договора о залоге

Договоро залоге во всех случаях должен бытьзаключен в письменной форме (п. 2 ст. 339ГК). Обычно договор о залоге заключаетсяпутем составления одного документа,подписанного сторонами.

Не исключенозаключение договора путем обменадокументами посредством почтовой,телеграфной, телетайпной, электроннойили иной связи (использование этогоспособа заключения договора о залогевстречается крайне редко).

Пообщему правилу договоры о залоге должнызаключаться в простой письменной форме.Иногда требуется нотариальноеудостоверение договора о залоге(нотариальная форма).

Во-первых,нотариальному удостоверению подлежитдоговор о залоге недвижимости (обипотеке).

Во-вторых, договор о залогедвижимого имущества или прав на имуществов обеспечение обязательств по договору,который должен быть нотариальноудостоверен, также подлежит нотариальномуудостоверению.

Так,если стороны своим соглашением определили,что тот или иной договор должен бытьсовершен в нотариальной форме, то идоговор о залоге, обеспечивающийсоответствующее обязательство, такжедолжен быть нотариально удостоверен.

Несоблюдениетребований закона о форме договора озалоге (простой письменной или всоответствующих случаях нотариальной),а также о регистрации залога влечетнедействительность данного договора143.

§ 8. Пределы обеспечения залогом основного обязательства

Пределыобеспечения залогом основногообязательства установлены ст.

337 ГК:если иное не предусмотрено договором,залог обеспечивает требование в томобъеме, какой оно имеет к моментуудовлетворения, в частности проценты,неустойку, возмещение убытков, причиненныхпросрочкой исполнения, а также возмещениенеобходимых расходов залогодержателяна содержание заложенной вещи и расходовпо взысканию. Иными словами, за счетзаложенного имущества удовлетворяютсявсе те требования, которые кредитор(залогодержатель) вправе предъявить кдолжнику по основному (обеспеченномузалогом) обязательству, и, кроме того,подлежат взысканию расходы по получениюсоответствующих сумм (судебные издержки,расходы на проведение публичных торгови т.п.)144.Договором о залоге можно предусмотреть,что залогом обеспечивается только суммаосновного долга, но не процентов илиосновного долга и процентов, но нештрафов и т.д.

§ 9. Права и обязанности участников залогового правоотношения

1.Общие положения

Договоро залоге порождает комплекс прав иобязанностей залогодателя и залогодержателя.

Залогодательи залогодержатель в зависимости оттого, у кого из них находится заложенноеимущество, обязан, если иное непредусмотрено законом или договором:

1)страховать заложенное имущество вполной его стоимости от рисков утратыи повреждения, а если полная стоимостьимущества превышает размер обеспеченногозалогом требования – на сумму размератребования. Страхование производитсяза счет залогодателя (законом илидоговором может быть предусмотрено,что страхование осуществляется за счетзалогодержателя, на иную сумму и т.п.);

2)принимать меры, необходимые дляобеспечения сохранности заложенногоимущества, в том числе для защиты егоот посягательств и требований со сторонытретьих лиц.

(Законом или договоромсоответствующие обязанности могут бытьраспределены между залогодателем изалогодержателем, возложены на одну изсторон, несмотря на то что предмет залоганаходится у другой стороны, можетопределяться перечень мер, принимаемыхв том или ином случае, и т.д.);

3)немедленно уведомлять другую сторонуо возникновении угрозы утраты илиповреждения заложенного имущества (п.1 ст. 343 ГК).

Каждаяиз сторон договора о залоге вправепроверять по документам и фактическиналичие, количество, состояние и условияхранения заложенного имущества,находящегося у другой стороны (п. 2 ст.343 ГК).

2.Права залогодателя

Залогодательвправе:

1)передать заложенное имущество вновь взалог в обеспечение других требований(последующий залог), если это не запрещенопредшествующими договорами о залоге(п. 2 ст. 342 ГК);

3)требовать возмещения убытков, причиненныхполной или частичной утратой илиповреждением предмета залога, переданногозалогодержателю.

Залогодержательотвечает за утрату заложенного имуществав размере его действительной стоимости,а за его повреждение – в размере суммы,на которую эта стоимость понизилась,независимо от суммы, в которую был оцененпредмет залога при передаче егозалогодержателю.

Договором может бытьпредусмотрено право залогодателявзыскать с залогодержателя и иныеубытки, причиненные утратой илиповреждением предмета залога.Залогодержатель отвечает за утрату илиповреждение предмета залога, если недокажет, что может быть освобожден отответственности в соответствии со ст.401 ГК (п. 2 ст. 344 ГК);

4)отказаться от предмета залога ипотребовать возмещения за его утрату,а в случаях, предусмотренных договором,и взыскания иных убытков, если заложенноеимущество передано залогодержателю ив результате повреждения, за котороезалогодержатель отвечает, оно изменилосьнастолько, что не может быть использованопо прямому назначению (п. 2 ст. 344 ГК);

5)зачесть требование к залогодержателюо возмещении убытков, причиненныхутратой или повреждением предметазалога, переданного залогодержателю впогашение обязательства, обеспеченногозалогом (п. 2 ст. 344 ГК);

6)заменять предмет залога с согласиязалогодержателя, если законом илидоговором не предусмотрено иное (закономили договором залогодатель может бытьлишен права заменять предмет залога,либо это право может быть ограниченопутем указания имущества, которым можнозаменить предмет залога, либо могутбыть оговорены дополнительные условияреализации этого права и т.п.);

7)в разумный срок восстановить предметзалога или заменить его другим равноценнымимуществом, если: а) предмет залога погибили поврежден либо право собственностина него или право хозяйственного веденияпрекращено по основаниям, установленнымзаконом; б) иное не предусмотренодоговором (п. 2 ст. 345 ГК). Договором (ноне законом) залогодатель может бытьлишен права заменять либо восстанавливатьпредмет залога, существование илиреализация данного права могут бытьсопряжены с соблюдением определенныхусловий и т.д.;

Например, договором можнопредусмотреть, что залогодатель невправе пользоваться предметом залога,определить, что плоды и доходы, извлекаемыеиз заложенного имущества, становятсятакже предметом залога (п. 1 ст. 340 ГК), ит.д.

Если пользование предметом залогаприведет к уничтожению заложенногоимущества, то, очевидно, это должнопризнаваться противоречащим существузалога (такое пользование не допускается);

9)с согласия залогодержателя распоряжатьсяпредметом залога путем его отчуждения,передачи в аренду или безвозмездноепользование другому лицу либо инымобразом, если иное не предусмотренозаконом или договором и не вытекает изсущества залога (п. 2 ст. 346 ГК).

Так, закономили договором залогодатель может бытьлишен права распоряжаться заложеннымимуществом, могут допускаться толькоопределенные акты распоряжения (допустим,сдача в аренду, но не продажа), можетпредусматриваться, что распоряжениеосуществляется без согласия залогодержателя,и т.д.;

10)распоряжаться заложенным имуществомна случай смерти (завещать его).Естественно, такое право принадлежитзалогодателю-гражданину (но не юридическомулицу). Соглашение, ограничивающее правозалогодателя завещать заложенноеимущество, ничтожно (п. 2 ст. 346 ГК);

11)в любое время до продажи предмета залогапрекратить обращение на него взысканияи его реализацию, исполнив обеспеченноезалогом обязательство или ту его часть,исполнение которой просрочено. Такоеже право принадлежит и должнику поосновному обязательству, если онообеспечено залогом имущества,принадлежащего третьему лицу. Соглашение,ограничивающее это право, ничтожно (п.7 ст. 350 ГК).

Кроменазванных прав и обязанностей залогодателя,необходимо отметить, что он обязан такжесообщать каждому последующемузалогодержателю сведения обо всехсуществующих залогах данного имуществаи отвечает за убытки, причиненныезалогодержателям невыполнением этойобязанности; при залоге имущественногоправа, удостоверенного ценной бумагой,залогодатель должен передать еезалогодержателю либо в депозит нотариуса,если договором не предусмотрено иное,и т.д.

Залогодательнесет риск случайной гибели или случайногоповреждения заложенного имущества,если иное не предусмотрено договором(п. 1 ст. 344 ГК).

3.Права залогодержателя

Залогодержательпомимо упоминавшихся имеет и иные праваи обязанности. Так, он вправе пользоватьсяпереданным ему предметом залога, нотолько в том случае, если это предусмотренодоговором (т.е. по общему правилузалогодержатель правом пользованиясоответствующим имуществом не обладает).

В случае, если договором залогодержателюдозволено пользоваться предметомзалога, он обязан регулярно представлятьзалогодателю отчет о пользовании.

Вслучаях, когда по условиям договоразалогодержателю предоставлено правопользоваться переданным ему предметомзалога, он может требовать от другихлиц, в том числе и от залогодателя,устранения всяких нарушений его права,хотя бы эти нарушения и не были соединеныс лишением владения (предъявить негаторныйиск – ст. 304, 305 ГК, п. 2 ст. 347 ГК).

Залогодержатель,у которого находилось или должно былонаходиться заложенное имущество, вправепотребовать его из чужого незаконноговладения, в том числе из владениязалогодателя, по правилам, установленнымст. 301, 302, 305 ГК (предъявить виндикационныйиск – п. 1 ст. 347 ГК).

Залогодержательвправе передать свои права по договоруо залоге другому лицу. При реализацииданного права необходимо, во-первых,соблюсти общие правила о передаче правкредитора путем уступки требования,установленные в ст. 382 – 390 ГК, и, во-вторых,уступить тому же лицу права требованияк должнику по основному обязательству,обеспеченному залогом (ст. 355 ГК).

Ненадлежащееисполнение залогодателем своихобязанностей в случаях, предусмотренныхзаконом, дает залогодержателю правотребовать досрочного исполненияобеспеченного залогом обязательства(основного обязательства). Такое правовозникает у залогодержателя, если:

1)предмет залога выбыл из владениязалогодателя, у которого он был оставлен,не в соответствии (в противоречии) сусловиями договора о залоге;

2)залогодателем нарушены правила о заменепредмета залога, установленные ст. 345ГК (по общему правилу она допускаетсяс согласия залогодержателя; в случаях,установленных п. 2 ст. 345 ГК, производитсяодносторонним волеизъявлениемзалогодателя);

3)предмет залога утрачен вследствиеобстоятельств, за которые залогодержательне отвечает, и залогодатель невоспользовался правом восстановитьпредмет залога или заменить его другимравноценным имуществом (п. 1 ст. 351 ГК);

5)заложенное имущество изымается узалогодателя в установленном закономпорядке на том основании, что вдействительности собственником этогоимущества является другое лицо (ст. 301ГК), либо в виде санкции за совершениепреступления или иного правонарушения(п. 2 ст. 354 ГК).

Источник: //StudFiles.net/preview/6703728/page:59/

Договор залога

Банковские учреждения, а также МФО, при осуществлении кредитования, часто требуют от потенциальных заемщиков предоставления залогового имущества в качестве обеспечения исполнения обязательство по кредитному договору при выдаче больших сумм, оформления ипотеки или предоставлении средств на покупку автомобиля.

Соглашение о залоге позволяет кредитору снизить свои риски не возврата заемных средств и позволяет компенсировать убытки путем изъятия и реализации предмета залога.  Залог предоставляет преимущественное право кредитора перед другими кредиторами на его взыскание, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Законодательство регламентирует, что предметом залога может быть любое движимое или недвижимое имущество, а также имущественные права.

Преамбула соглашения о залоге

Первое, с чего начинается составление договора залога, является определение сторон соглашения, где указывается полное наименование залогодателя и залогодержателя. Если одна из сторон не имеет возможности присутствовать при подписании договора – указывается лицо, уполномоченное выступать в интересах одной из сторон, а также указываются основания такого представительства.

В качестве залогодержателя может выступать кредитор, выдающий денежные средства заемщику в кредит. Стороны в обязательном порядке обязаны указать основной договор, к которому заключается соглашение о залоге. Такая необходимость обусловлена тем, что залог выступает как способ обеспечения исполнения основного обязательства, и самостоятельно соглашение о залоге не оформляется.

В качестве залогодателя может выступать, как заемщик по основному договору, так и привлеченные третьи лица, имеющие право собственности на залоговое имущество. Статья 335 ГК РФ регламентирует, что правом передачи залога наделен собственник имущества или иное лицо, уполномоченное собственником на заключение такой сделки.

Потенциальному залогодержателю важно удостовериться, что передаваемым в залог имуществом залогодатель имеет право распоряжаться, и на него не обращено взыскание со стороны третьих лиц.

Предмет договора о залоге

Кредитор, в случае уклонения заемщиком от исполнения обязательств по кредитному договору обеспеченного залогом, имеет право обратить взыскание на предмет залога.

 По этой причине стороны в договоре залога под предметом определяют любое движимое или недвижимое имущество, а также имущественные права заемщика или иного лица, передавшего свое имущество в качестве залога для обеспечения исполнения обязательств по кредитному соглашению.

Предметом залога может выступать конкретное имущество залогодателя, при этом можно предусмотреть в соглашении обеспечение кредитного договора всем имуществом заемщика. Закон также не запрещает закрепить в договоре предметом еще не существующее имущество, однако оно должно быть у залогодателя на момент обращения на него взыскания в результате нарушения обязательств по кредитному договору.

Кредитор не имеет право взыскать вместе с предметом залога материальные и нематериальные результаты или доходы от его использования залогодателем, если иное не предусмотрено соглашением.

Прежде чем предоставить какое-либо имущество в залог, залогодатель обязан сообщить кредитору о наличии прав третьих лиц на него.

Пренебрежение этой обязанностью дает право кредитору требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

 Сторонам важно определить, с какого момента у кредитора возникает преимущественное право на взыскание предмета соглашения о залоге. Как правило, этот момент совпадает с датой заключения соглашения.

Договор залога заключается одновременно с кредитным договором, и выступает обеспечением выполнения обязательств по нему. Если стоимость залога позволяет, то он может выступать обеспечением по нескольким договорам между кредитором и заемщиков.

Под обеспечением выполнения обязательства понимается погашение перед кредитором:

• основного обязательства;
• штрафных санкций;
• процентных начислений;
• судебных издержек и затрат на принудительную реализацию;

Стороны имеют право самостоятельно определить в соглашении, у кого будет находиться предмет залога.

Предмет залога – автомобиль

Банки, при оформлении кредитных договоров на покупку автомобиля, зачастую требуют его же и оформить в качестве залога. Для Банка это очень удобно, ведь принудительная реализация нового автомобиля сразу покроет сумму займа. Кроме того, при оформлении кредита на автомобиль требуется первоначальный взнос, который может составлять до 30% от стоимости автомобиля.

Автомобиль остается у заемщика, он им пользуется, обслуживает и тратит средства на хранение и содержание, но распоряжаться до полного погашения обязательств не может. Также запрещено передавать залоговое имущество в качестве залога по другим обязательствам до полного погашения долга. Кредитор вправе требовать периодически предоставлять залоговое движимое имущество на осмотр.

Предмет залога – недвижимость

Оформление ипотечного соглашения также подразумевает подписание договора залога на недвижимое имущество.

Кредитор требует от заемщика застраховать недвижимость, а также предоставлять возможность проводить проверку его состояния.

Как и в случае с залоговым автомобилем, заемщик не может продать, подарить или любым другим способом передать право собственности на недвижимость до полного погашения обязательств.

Залогодержатель не имеет права пользоваться, владеть и распоряжаться залоговым имуществом, пока залогодатель не нарушит свои обязательства по основному соглашению.

Залогодатель может, но не обязан передавать в залог приобретаемое в кредит имущество. Банк может вполне устроить иное имущество, которое сопоставимо по стоимости с суммой выданного займа.

Срок действия соглашения о залоге

Скрой действия договора залога редко отличается от срока действия основного кредитного соглашения. Стороны могут указать, что договор залога действует до полного исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору.

Принудительное обеспечение обязательств путем взыскания

При заключении договора залога важно согласовать, каким образом будет обращено взыскание на предмет залога, если залогодатель будет уклоняться от надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по основному соглашению. Залогодержателю необходимо уведомить за 10 дней должника о начале принудительного обеспечения обязательств путем взыскания на предмет залога.

Существует два основных варианта взыскания:

1. досудебный – стороны согласовывают в каких случаях и каким образом залогодержатель имеет право обратиться к залогодателю с целью изъятия предмета залога и его последующей реализации для погашения задолженности по основному обязательству;
2. судебный – если стороны не смогли договориться и в процессе уклонения заемщика от основного обязательства нет возможности изъять и реализовать предмет залога, то гражданское законодательство предусматривает процедуру судебного взыскания и принудительной реализации предмета залога через торги, независимо от указания этого способа в договоре.

Досудебный порядок обращения взыскания выгоден залогодержателю, однако недобросовестные заемщики всячески стремятся препятствовать кредитору получить выданный ранее заем и обратить взыскание на предмет залога. Движимое имущество стараются скрыть от кредитора.

Процедура добровольной реализации предмета залога в досудебном порядке существенно экономит время сторон. Заемщику стоит помнить, что пока основное обязательство не исполнено, помимо просроченного тела кредита и начисленных процентов ему ежедневно начисляются штрафные санкции, что в итоге приводит к существенному увеличению конечной суммы.

Ответственность залогодателя и залогодержателя

Стороны согласовывают ответственность каждой из сторон в случае нарушения обязательств по договору залога, при этом, указанный пункт не относится к обязательствам, оговоренных в основном соглашении.

Изменение и прекращение договора залога

Гражданское законодательство закрепляет перечень оснований, по которым происходит прекращение договора залога, к примеру:

• уничтожение предмета залога;
• полное исполнение основного обязательства.

Стороны могут также предусмотреть индивидуальные основания для изменения или расторжения договора, в отличие от установленных в статьях 450-451 ГК РФ.

Стороны могут договориться, что возникающие разногласия в процессе исполнения обязательств по договору залога решаются путем направления стороне претензии. Дополнительно оговариваются сроки, порядок рассмотрения полученных претензий. Дополнительно возможно предусмотреть порядок направления уведомлений о намерении изменить или прекратить правоотношения по залогу.

Источник: //dogovory-online.ru/dogovor-zaloga/