+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор на открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю, и его расчетно-кассовое обслуживание

Содержание

Расчетный счет для ИП в банке «Сфера»

Договор на открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю, и его расчетно-кассовое обслуживание
Открыть расчетный счет в Сфера банке

ИП могут работать без расчётного счёта, однако он необходим для развития бизнеса и увеличения получаемой выручки.

С его помощью можно принимать безналичные платежи, тем самым расширив клиентскую базу, осуществлять переводы и оперативно оплачивать налоговые сборы.

Услуги для предпринимателей в Банке «Сфера»

Открыть расчетный счет в Сфера банке

При выборе банка для расчётно-кассового обслуживания важно учитывать, какие дополнительные опции и услуги он предлагает.

Как правило, выгоднее подключиться к эквайрингу или оформить банковскую гарантию в финансовой организации, в которой открыт расчётный счёт.

Банк «Сфера» оказывает следующие услуги индивидуальным предпринимателям:

  • помощь в постановке на учёт в ФНС;
  • бесплатное изготовление бизнес-карты для управления наличными;
  • предоставление современной онлайн-кассы, отвечающей требованиям ФЗ-54;
  • подключение эквайринга с персональным определением тарифа;
  • оказание юридических услуг – от консультирования до представления интересов в суде;
  • осуществление подробного финансового анализа;
  • предоставление доступа к конструктору документов;
  • помощь личного бухгалтера.

Вы хотели бы принимать безналичный расчёт, чтобы увеличить клиентскую базу, сократить очереди на кассе и получить большую выручку? Закажите онлайн-кассу за 18 500 или 25 400 рублей.

Сотрудник банка активирует устройство и проконсультирует по интересующим вопросам. Аппарат имеет встроенную аналитику, поддерживает акционные и бонусные программы, работает на одном заряде в течение 24 часов.

Эквайринг подключается в персональном порядке. Расчёт тарифа осуществляется с учётом финансового положения клиента и особенностей его бизнеса. Заказать услугу возможно через личный кабинет клиента.

Вы планируете принять участие в тендере или заключить выгодный контракт? Оформить банковскую гарантию можно на сумму вплоть до 30 млн. рублей.

Договор заключается на срок до 780 дней. Условия предоставления услуги зависят от факта наличия или отсутствия обеспечения либо аванса. Банком удерживается минимальная комиссия – от 3% годовых. Решение по запросу принимается в течение одного часа.

Как открыть расчётный счёт для ИП в Банке «Сфера»?

Открыть расчетный счет в Сфера банке

Если вы ещё не успели зарегистрироваться в налоговой инстанции, обратитесь к специалистам банка. Они подготовят соответствующую документацию и передадут её в ФНС за один день. При необходимости возможно получить консультацию юриста.

При подаче заявки на оформление счёта в режиме онлайн его реквизиты предоставляются в течение пары минут.

Для заполнения электронной формы требуется знать ОГРН и указать контактный номер телефона. Договор подписывается в удобном клиенту месте в заранее назначенное время.

Предприниматель может выбрать один из трёх тарифных планов РКО. В любом случае оформление р/с осуществляется без удержания комиссии.

Наименование тарифаБесплатные переводы в пользу физических лицКомиссия за внешний платёжСтоимость обслуживания
Lвнешние – до 100 тыс. ₽; внутренние – до 300 тыс. ₽отсутствует4 990 ₽
Mвнешние – до 100 тыс. ₽; внутренние – до 150 тыс. ₽25 ₽ (первые 10 штук бесплатно)990 ₽
Sвнешние и внутренние – до 100 тыс. ₽90 ₽0 ₽

Пополнять р/с без оплаты комиссионного сбора можно через аппараты самообслуживания Бинбанка, Росбанка и БКС Банка.

Интересный материал: открыть расчетный счет в Локо банке.

Вы решили изменить тарифный план?

Сделать это можно при личном обращении в отделение БКС Банка с гражданским паспортом или через интернет-банкинг. Представитель ИП должен дополнительно иметь при себе заверенную нотариусом доверенность, предоставляющую соответствующие полномочия.

К будущим клиентам предъявляются лояльные требования для открытия расчётного счёта в Банке «Сфера».

Для подписания договора необходим минимальный пакет документации. После оформления р/с предприниматель может подключить дополнительные опции либо услуги, например, эквайринг.

В течение первого месяца обслуживание р/с не сопровождается списанием абонентской платы.

Документы для оформления расчётного счёта

Открыть расчетный счет в Сфера банке

Предпринимателям достаточно подготовить минимальный пакет документации – свой гражданский паспорт, Лист записи ЕГРИП, свидетельство ИНН и лицензии либо патенты (при их наличии).

Если ИП занимается коммерческой деятельностью на протяжении длительного периода времени, дополнительно специалисту могут быть предоставлены документы:

  • финансового характера;
  • подтверждающие деловую репутацию (например, отзывы от контрагентов).

С сотрудником банка может встретиться законный представитель индивидуального предпринимателя. Чтобы договор был успешно подписан, помимо основной документации, ему потребуется предоставить свой гражданский паспорт и доверенность, заверенную нотариусом.

Точный список следует узнать у сотрудника банка, потому как в некоторых случаях он может быть дополнен.

Советуем статью: открытие расчетного счета для ИП в Совкомбанке.

Преимущества открытия расчётного счёта ИП в Банке «Сфера»

Открыть расчетный счет в Сфера банке

Вы ищете банк, предоставляющий качественные услуги индивидуальным предпринимателям и позволяющий открыть р/с в кратчайшие сроки?

Забронируйте номер счёта в Банке «Сфера» в режиме онлайн и обслуживайтесь бесплатно в течение первого месяца.

Клиентам гарантируется:

  • бесплатное оформление счёта для бизнеса;
  • бескомиссионный электронный документооборот;
  • оперативное осуществление платёжных операций;
  • возможность подключения к тарифу без абонентской платы;
  • бесплатное пополнение р/с в пределах лимита, предусмотренного тарифным планом;
  • бескомиссионное внесение средств на баланс через банкоматы партнёров;
  • широкий выбор иных опций для развития бизнеса;
  • изготовление и обслуживание бизнес-карты без взимания комиссионного сбора;
  • возможность получения доступа к бесплатной бухгалтерии и финансовой аналитики.

Для управления счётом используется современный интернет-банк с простым интерфейсом.

С его помощью можно формировать справки и выписки, совершать безналичные переводы, проверять баланс, оплачивать сборы в пользу ФНС, осуществлять расчёт с контрагентами и заказывать дополнительные услуги.

Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в Юникредит банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Первый месяц обслуживания – бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более – БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Модульбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.

Источник: https://moneybrain.ru/biznes/raschyotniy-schyot-dlya-ip-v-sfera-banke/

Рко для ип – порядок осуществления и особенности

Договор на открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю, и его расчетно-кассовое обслуживание

К одной из основных услуг, которые банки оказывают индивидуальным предпринимателям и организациям, относится расчетно-кассовое обслуживание.

Это совокупность банковских услуг, которая включает хранение и учет денежных средств на открытом в банке расчетном счете, их зачисление и списание по поручению клиента в наличной и безналичной формах, либо другие операции по счету, которые предусмотрены законодательно и договором между клиентом и банком.

Такой договор обычно именуется договор банковского счета (договор о расчетно-кассовом обслуживании). РКО законодательно регулируется Положением Банка России № 318-П.

Расчетно-кассовое обслуживание как вид деятельности очень выгоден для банков с точки зрения того, что его осуществление вместе с операциями по привлечению средств юридических и физических лиц и их дальнейшим размещением — является критерием отличия от небанковской кредитной организации в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности».

Для того, чтобы открыть счет в банке юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) заключает с банком договор. Банковский счет необходим для хранения денежной наличности, для осуществления расчетов с контрагентами, в частности:

  • зачисление выручки от реализации,
  • учет сумм полученных кредитов,
  • расчеты с бюджетом и контрагентами,
  • расчеты по заработной плате,
  • платежи по решению суда.

На сегодняшний день существуют следующие способы безналичных расчетов:

  • инкассо,
  • аккредитивы,
  • платежные поручения,
  • чеки.

В период подписания договора на банковское обслуживание клиенты вправе выбирать формы расчетов. Платежное поручение — письменное поручение клиента банку оплатить определенную сумму указанному получателю за счет средств на открытом банковском счете. Данный вид расчетов является самым распространенным.

Платежное поручение может быть подано в банк в течение 10 дней с момента его составления. Инкассо — вид расчетов, при котором клиент посылает банку поручение произвести за счет средств клиента действие по поручению от плательщика в пользу клиента. Различают платежное требование и инкассовое поручение.

Для проведения платежа по платежному требованию необходим акцепт со стороны плательщика. Списание средств по инкассовому поручению осуществляется без согласия плательщика. Данный вид используется, например, таможенными и налоговыми органами.

Аккредитив — форма расчета, когда банк действует по требованию плательщика открыть аккредитив и по его указанию проводит платежи получателю средств. Данный вид расчетов используется, чаще всего, при внешнеэкономических расчетах.

Чек — вид ценной бумаги, в которой содержится указание чекодателя банку осуществить платеж указанной суммы чекодержателю. На сегодняшний день чаще всего чек осуществляет функцию заявления на снятие наличных средств.

Кассовые операции

Операции с денежной наличностью осуществляются в соответствии с «Порядком ведения кассовых операций в РФ». Кассовое обслуживание клиента — это операции:

  • прием наличности от клиента и зачисление денежных средств на счет,
  • списание средств в безналичной форме и выдача наличности,
  • инкассация денежных средств.

Прием наличности осуществляется на основании заполненного официального документа — Объявления на взнос наличными. Так денежная наличность попадает на счет клиента.

Снятие денежных средств со счета может быть осуществлено при помощи чеков. На его основании банк выдает наличные и списывает их с расчетного счета. Инкассация производится на основании специального договора с банком.

За данные услуги клиент платит банку комиссию, установленную договором.

Кассовое обслуживание осуществляется в случае, если у клиента имеется специально оборудованное место для кассы.

Все без исключения юридические лица в своей деятельности должны соответствовать порядку осуществления кассовых операций, в том числе ведение кассовой книги, в которой указываются все операции кассы и прикладываются подтверждающие документы. Остаток наличности в кассе не должен превышать лимит, установленный в договоре с банком.

Особенности РКО для ИП

С 01.01.2012 года согласно Положению ЦБ № 373-П все без исключения индивидуальные предприниматели обязаны были вести кассу, формировать кассовые документы и соблюдать кассовую дисциплину. Кассовые операции должны оформляться документами:

  • операции с наличными отражаются в кассовой книге,
  • поступление и выдача наличных — заполняются РКО и ПКО,
  • выплаты сотрудникам отражаются в расчетно-платежной и платежной ведомостях.

Однако, с 01.06.2014 действует новое Указание ЦБ № 3210-У. В соответствии с новым порядком индивидуальные предприниматели не обязаны вести кассу и оформлять ПКО и РКО. Теперь ИП должны формировать только расчетно-платежные и платежные ведомости в тех случаях, когда производятся выплаты физическим лицам при помощи наличных средств.

Однако, заметим, что книга учета доходов и расходов, книга учета бланков строгой отчетности и журнал кассира-операциониста не относятся к кассовой дисциплине, следовательно, их по-прежнему вести нужно, если ИП работал с ними ранее. Кроме того, ИП больше не должен определять лимит остатка наличности в кассе.

Данное введение распространяется также и на все субъекты малого бизнеса.

Важно заметить, что отмена обязанности не запрещает ИП формировать кассовые документы. В данном случае лишь означает, что наказать за их отсутствие больше не могут. Ответственность предусмотрена КоАП РФ — штраф за нарушение порядка ведения кассовой дисциплины для ИП — от 4000 до 5000 рублей.

Расчетный счет в Сбербанке

Открывать расчетный счет в Сбербанке могут ООО, ИП, адвокаты, нотариусы и другие организации. РКО осуществляется посредством посещения офиса банка либо дистанционно. Для того, чтобы открыть счет индивидуального предпринимателя в Сбербанке, нужно посетить отделение банка, заполнить ряд заявлений и заключить договор. Документы, необходимые ИП для открытия счета:

  • документ, удостоверяющий личность,
  • свидетельство о внесении в ЕГРИП и свидетельство о регистрации ИП,
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
  • лицензии и патенты при их наличии,
  • заверенная нотариально карточка с образцами подписи и печати.

При необходимости распоряжения средствами на счете другим лицом на него необходимо оформить доверенность.

Следует заметить, что ряд банков в целях привлечения клиентов и поощрения субъектов малого бизнеса, организуют акции и предлагают услуги по бесплатному РКО для ИП. С данной информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах таких банков, как: Альфа-Банк, Росбанк, Банк Траст и ряд других.

Подводя итог, важно отметить — ввиду того, что законодательство в области кассовых операций претерпевает изменения, индивидуальным предпринимателям, как и любым экономическим субъектам, важно отслеживать эти изменения в целях наиболее эффективного ведения бухгалтерского учета. И ввиду того, что существует ответственность за нарушение правил осуществления кассовых операций, учет изменений законодательства важен с точки зрения недопустимости штрафов.

Источник: https://ipshnik.com/vedenie-ip/ispolovanie-kasssovyih-apparatov/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-dlya-ip-osobennosti-plyusyi-i-minusyi.html

Может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов в 2019 году

Договор на открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю, и его расчетно-кассовое обслуживание

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2019 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», – положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/lichnyj-schet-ip-vmesto-raschetnogo

Что такое расчетно-кассовое обслуживание и как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП и ООО | Бизнес-журнал The Chief

Договор на открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю, и его расчетно-кассовое обслуживание

В связи с тем, что с каждым годом растёт популярность безналичных расчётов, расчетно-кассовое обслуживание (РКО) становится просто незаменимым.

Подход к выбору банка для создания расчетного счета должен быть ответственным и серьёзным. Ведь от их обслуживания зависит безопасность совершаемых операций. Все предприниматели подбирают банк на сайте https://rko-bank.

ru/, потому что это проверенный независимый портал со сравнением тарифов всех банков.

РКО – это предоставляемая банком услуга, отвечающая за хранение, перемещение и регистрацию движения денежных средств компании или физического лица. Чтобы получить данную услугу клиенту необходимо предоставить банку необходимые документы и заключить с ним договор.

Рассчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Чтобы воспользоваться РКО, человеку необходимо заключить договор с банком и открыть свой счёт, на который будут зачисляться денежные средства.

После этого клиент может пользоваться всеми возможностями: получать на свой счёт денежные выплаты, совершать покупки по безналичному расчёту, пользоваться интернет-банком.

Рассчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

РКО для юридических лиц представляет собой не только обслуживание расчётного счета. В него входит целый комплекс различных услуг. Список предоставляемых услуг и тарифы по ним можно узнать в офисе банка.

Основные возможности, предоставляемые каждым банком:

1. Расчётно-кассовое обслуживание безналичных операций

После заключения соглашения банка с предпринимателем, юридическое лицо передаёт право на совершение платежей по условиям договора. То есть банк обязан выполнить запрос компании сразу после получения, а не в общем режиме.

2. Операции с валютой

Юридическое лицо может совершать все операции не только в рублях, но и валюте. Для этого потребуется лишь заключить с банком соответствующий договор. Услуги банка по валютным операциям:

  • Покупка валюты для компании;
  • Продажа валюта по запросу;
  • Конвертация валюты по установленному курсу;
  • Перечисление валюты по сделкам.

3. Услуги эквайринга

Предприятие может заключить договор на возможность оплаты товара по банковским картам. При этом банк должен будет установить своё оборудование и совершать все платежи, проходящие по нему. Аналогичным способом работает услуга интернет-эквайринга.

4. Операции с наличными деньгами

После того, как будет подписан договор с банком, организация сможет получить чековую книжку. По ней можно получить наличные деньги, выдать заработную плату, оплатить услуги поставщиков.

Также снять наличные организация сможет с помощью корпоративной банковской карты. Она позволяет получить денежные средства через банкомат. При этом каждая операция по карте будет также оформляться и учитываться банком.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета

Чтобы выбрать подходящий банк для РКО следует тщательно изучить все предложения, и выбрать в соответствии с основными критериями. Например, в этой статье https://rko-bank.ru/stati/gde-otkryt-raschetnyj-schet-ip-i-ooo.html специалисты сравнивают много банков и уже можно выбрать наилучший вариант для себя.

Существует множество способов получить представление о работе финансовой организации и определить её надёжность. Например, ознакомиться с отзывами их клиентов. Узнать о предоставляемых услугах. Провести анализ тарифов и оперативности работы.

Открытие счета в банке юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю обойдется бесплатно в некоторых банках. Обслуживание расчетного счета чаще является платной услугой, но можно также найти и бесплатные тарифы банков на сайте РКО Банк.ру.

Документы для открытия расчетного счета

Необходимые документы для открытия расчётного счёта физическому лицу:

  • Заявление на предоставление услуги;
  • Документы, удостоверяющие личность;
  • Если человек занимается индивидуальным предпринимательством, ему нужно будет предоставить соответствующие бумаги.

Список документов для получения расчётного счёта юридическому лицу следует уточнить в финансовой организации. Могут потребоваться:

  • Устав организации;
  • Документы подтверждающие юридический адрес;
  • Устав предприятия;
  • Данные о руководителе.

Плюсы открытия расчетного счета в банке

Преимущества получения услуг РКО для предпринимателей:

  • Возможность персонального подхода банка к организации (оптимальные пакеты тарифов, выгодные условия);
  • Перевод денежных средств по заявлению предпринимателя;
  • Возможность осуществления любых валютных операций;
  • Обслуживание персональным менеджером.

Источник: http://www.thechief.ru/dlya-biznesa/chto-takoe-raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-i-kak-vyibrat-bank-dlya-otkryitiya-raschetnogo-scheta-ip-i-ooo.html

Открыть расчетно-кассовое обслуживание РКО для ИП, ООО, Юр.лиц в 2019 году

Договор на открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю, и его расчетно-кассовое обслуживание

Откройте расчетно-кассовое обслуживание РКО в 2019 году

Сегодня в России деятельность в сфере бизнеса невозможна без расчетно-кассового обслуживания, особенно если речь идет о компаниях, предприятиях, акционерных обществах и так далее.

Объективная необходимость в таком сервисе диктуется постоянно растущей популярностью безналичных расчетов и требованиями законодательства России.

РК сервис включает целый комплекс финансовых операций с денежными потоками, основным условием которого для старта служит заключение договора с банком на открытие РКО. При этом количество счетов для услуг зависит от валюты, с которой работает предприятие и специфики бизнес-деятельности.

В этой статье рассмотрим особенности взаимодействия с индивидуальными предпринимателями и компаниями, сравним тарифы, расскажем, как подать заявку на открытие.

Лучшие бесплатные банки РКО для бизнеса ИП и ООО

Предлагаем ознакомиться с краткой характеристикой финучреждений, предоставляющих бесплатное обслуживание РКО для бизнеса и выгодными предложениями в тарифных планах.

  • Банк Точка считается одним из наиболее лояльных на сегодняшний день. Его выгодно отличают тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, оперативная техподдержка. Кроме того, финучреждение предлагает бронирование счета и возможность получения на него денег, которые можно будет снять, как только клиент оформит договор – это займет не более суток.
  • Модульбанк обеспечивает необходимые услуги, низкие тарифы и множество дополнительных сервисов для бизнеса. Эксперт Банк будет привлекательным для предпринимателя среднего и малого звена выгодными ценами на эквайринг, начислением процентов на остаток.
  • Лоно Банк тоже гарантирует быстрое оказание поддержки клиентам, в рамках расчетно-кассового обслуживания ИП и бизнес-компаний еще на стадии оформления, предоставляя бронь на р/счет онлайн.
  • Альфа-Банк обеспечивает полный спектр услуг. Являясь одним из стабильных и практичных финучреждений России, работает без очередей, не практикует скрытых комиссий. Широкая тарифная линейка позволяет подобрать самый подходящий комплекс РКО для ИП и юридических лиц.
  • Кредитно-финансовое учреждение с госучастием, Сбербанк, разработал широкий спектр, включая и обслуживание по РК направлению, которое доступно для любых организаций, как с минимальными торговыми оборотами, так и для компаний, взаимодействующих с заграничными партнерами.

Основные составляющие РКО банков:

  • В любой тарифный план входят определенные предложения и цены на них. В первую очередь — открытие расчетного счета необходимо для проведения транзакций по «безналу».
  • Эквайринг обеспечивает возможность обслуживать клиентов, принимая оплату пластиковой карточкой. Это может быть торговый или мобильный сервис или интернет-версия, позволяющая работать с банковским продуктом без терминала, а с помощью спецпрограммы.
  • Крупным компаниям, имеющим зарубежных партнеров, соблюсти нормы законодательства по валютным сделкам понадобится открыть РКО с валютным контролем.
  • Зарплатные проекты от банков сделают выплаты заплат более комфортными и позволят максимально снизить расходы на инкассацию. Процедура самоинкассации позволит отправить вырученные деньги на бизнес-счет, воспользовавшись банкоматом, что можно делать без ограничения по времени суток.
  • Корпоративные карты помогают следить за перемещением средств компании, при расчетах с партнерами, для оплаты командировок и прочих расходов. Мобильный банк проведет транзакции с помощью телефона и без подключения к интернету – посредством кодовых СМС. При наличии интернет-банкинга, возможности по проведению транзакций значительно расширяются.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

С формальной точки зрения закон не обязывает компании открывать банковский счет, так как формулировка звучит «.. вправе в установленном порядке открывать банковские счета на территории РФ и за ее пределами». Но вести бизнес-деятельность без него нереально из-за возникающих сложностей. Таких, как:

  • невозможность осуществлять платежи наличными, если договор предусматривает более 100 тысяч рублей, что, в большинстве случаев, неприемлемо для ООО, АО и прочих организаций;
  • компании имеют право использовать «наличку», проведенную через кассу лишь по целевому назначению (зарплаты, страховые взносы и пр.), в противном случае такие действия будут квалифицированы, как правонарушение;
  • отдельные сделки могут осуществляться исключительно по безналичному расчету.

Таким образом, ведение бизнеса без расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в современной правовой и деловой среде, как минимум не комфортно, а в действительности просто невозможно. Различают три категории таких основных услуг:

  • обслуживание счета, его ведение;
  • безналичные операции;
  • работа с наличными деньгами через кассовые аппараты.

В первом случае подразумевается заявка на РКО и открытие, а далее ведение счетов, выдача справок и итоговых выписок, переоформление документов и прочее.

Вторая категория включает в себя широкий круг услуг, обеспечивающих любые движения средств (оплата налогов, переводы от контрагентов и, наоборот, зарплаты сотрудникам и т.д.). Без р/счета обойтись будет крайне тяжело, целесообразнее открыть РКО для ООО.

Действия с «налом» осуществляются через кассу/банкомат. Для проведения кассовых операций банк выдает клиенту чековую книжку или платежную карточку для юридического лица.

Чтобы правильно определиться с банком, предоставляющим РКО для юридических лиц, нужно понимать, что кроме надежного сбережения финансовых средств компании, необходимо обеспечить и безопасность информации, касательно их. Значит, нужно ориентироваться как на выгодные условия РКО для ООО, так и на надежность самого кредитно-финансового учреждения, уровень обслуживания, наличие удаленного сервиса.

Чтобы выгодно открыть счет РКО нужно проанализировать существующие предложения и выбрать наиболее подходящий для конкретного бизнеса, исходя из своих доходов, особенностей предприятия и планов развития. Ниже можно ознакомиться с самыми надежными финансовыми учреждениями и сравнить тарифы банков на расчетно-кассовое обслуживание:

  • Совкомбанк: платежки от 15 рублей за штуку;
  • Точка: платежки до 20 штук в месяц – бесплатно, банкинг и моб. банк – бесплатно, на остаточную сумму на счету – до 7 процентов;
  • Локо-Банк: снятие «налички» от 0,6 процента, эквайринг-терминал, банкинг, моб. приложение – бесплатно;
  • Модульбанк – это бесплатное РКО для ИП и юрлиц со снятием «нала», банкингом, моб. приложением, на остаток суммы счета – до 5 процентов годовых;
  • Альфа Банк: внесение «налички» – 1 процент, снятие до 2-х млн. – бесплатно, все что больше – 11 процентов;
  • Сбербанк: бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн» и множество других услуг;
  • Делобанк (СКБ): открытие в течение суток, предусмотрен бесплатный тариф, оплата за платежки – от 87 рублей в месяц;
  • УБРиР: три месяца бесплатного обслуживания, далее по 400 рублей в месяц, внесение «нала» – 0,1 процент;
  • Эксперт Банк: выгодное РКО для ИП и ООО с обналичиванием до 700 000 рублей, платежки – бесплатно, процент на остаток на счету – до 5.

Рко заполнить онлайн заявку бесплатно для ип, ооо

Чтобы стать клиентом банка, как и в любом другом случае, нужно обратиться к нему заявлением на открытие счета. Сделать это становится все проще, благодаря внедрению новых технологий.

Сегодня можно подать онлайн заявку на РКО, и даже оформить договор, не выходя из офиса.

Кроме того, до заключения договора, некоторые учреждения предоставляют бесплатную услугу по бронированию счета, чтобы будущий клиент мог сообщить его контрагентам для перечисления денег, которые станут доступны сразу после соблюдения всех формальностей с бумагами.

Процедура подачи заявки на РКО онлайн – наиболее комфортный вариант, так как владелец бизнесом получает возможность, не отрываясь от своей основной деятельности, заключить договор на услуги, которые в значительной мере облегчат ведение всех видов расчетов в рамках правового поля. Порядок оформления банковского счета на РКО через официальный сайт осуществляется по единому принципу и заключается в следующем:

  • На ресурсе выбранного финучреждения, определиться с подходящим тарифным планом. После этого бесплатно заполнить онлайн заявку на РКО, указав ОГРН, контактный телефон, e-mail. Дождаться реквизитов забронированного р/с. Их сразу можно сообщать своим партнерам.
  • В ближайшие минуты с клиентом свяжется менеджер, чтобы уточнить данные для встречи (время, место), на которой будет подписано соглашение на сотрудничество. Специалист сообщит, какие нужно сканы документов для составления договора на РКО заполнить онлайн в форму и отправить, и какие оригиналы официальных бумаг взять с собой на деловое свидание.
  • Во время аудиенции заявитель поставит подпись под договором, получив свой экземпляр соглашения, платежную карту(ты), или вексельную книжку, для осуществления кассовых операций и полный доступ к сервисным услугам своего тарифного плана.

С этого момента расчетно-кассовое обслуживание начинает полноценное функционирование с круглосуточной техподдержкой. Весь процесс занимает не более пяти рабочих дней, в зависимости от установленного регламента банка, но чаще на все уходит день-два, если клиент не настроен на перенос встречи.

Надеемся, что эта статья была полезна для вас, и помогла разобраться в подходе к выбору лучшего РКО для ИП и ООО. Вероятно, вам окажутся полезными приведенные примеры банков, предоставляющих эту услугу. Просто внимательно изучите на официальном сайте тарифные планы и сопоставьте их со своими объемами продаж, подберите выгодные дополнительные услуги.

Источник: https://KartaRasrochki.ru/otkryt-raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-rko-dlja-ip-ooo-jur-lic/

Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

Договор на открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю, и его расчетно-кассовое обслуживание

Договор на открытие счета в банке и последующее его расчетно-кассовое обслуживание заключается между финансовым учреждением и организацией. В шапке соглашения прописываются данные:

  • название банковского учреждения, данные лица его представителя;
  • наименование организации, лицо представляющее ее.

Согласно договору, банк обязуется клиенту открыть расчетный счет и проводить его обслуживание.

Ниже идут пункты соглашения, с которыми следует ознакомиться клиенту. В том числе прописывается сумма и срок, когда банк предоставляет клиенту денежные средства больше, чем у него имеются на счету.

Есть также пункт в соглашении, в котором указывается желание или отказ клиента сохранять свои валютные финансы исключительно в банке, с которым подписывается договор.

Финансовое взаимоотношение сторон сделки

  • указывается процент выплаты банком клиенту по остаткам каждый квартал;
  • прописывается сумма, ниже которой проценты выплат поквартально уменьшаются;
  • определяется сумма, выше которой выплаты увеличиваются;
  • предусматривается премия для клиента, если его оборот средств на счету будет превышать оговоренную сумму;
  • клиент выплачивает банку годовые проценты от суммы овердрафта за его предоставление.

Ниже заполняются данные участников соглашения и ставятся их подписи.

Договор является действительным на протяжении одного года с того момента, как его подпишут обе стороны, вступающие в сделку. В договор можно внести иные условия, которые прописываются.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента.

2. Порядок открытия и режим счета

2.1. Расчетный счет Клиента в Банке открывается на основании заявления Клиента и предоставления документов, подтверждающих создание организации, копии Устава (Положения) и карточки с образцами подписей и оттиском печати, а также других документов, согласно Инструкциям Банка.

2.2. Перечень возможных поступлений и платежей, а также формы расчетов и услуг, предоставляемых Банком, определяются законодательством и внутренними Инструкциями Банка о порядке открытия и ведения расчетных счетов.

2.3. Платежи со счета Клиента осуществляются в пределах остатка средств на счете.

2.4. Офердрафт, т.е. выдача Банком финансовых средств Клиенту сверх остатка средств на его расчетном счете, может быть предоставлен на сумму рублей, но не ранее чем через месяцев после заключения настоящего договора.

2.5. Свободные остатки средств на счете на основании заявления Клиента могут быть размещены в депозит с последующей выплатой процентов в пользу Клиента.

2.6. По желанию клиента Банк осуществляет доверительные операции с финансовыми средствами Клиента, его ценными бумагами и имуществом в соответствии с поручениями Клиента.

2.7. Выписки по счету считаются подтвержденными, если владелец счета не представит свои замечания в течение 15 календарных дней со дня получения выписки.

2.8. Все платежи со счета Клиента осуществляются в порядке календарной отчетности.

3. Обязательства банка

3.1. Банк обязуется обеспечивать сохранность всех валютных средств, поступивших на счет Клиента, и выполнять распоряжения Клиента по их использованию, начислять проценты по остаткам средств на счете.

3.2. Банк обязуется осуществлять перевод денежных средств со своего корреспондентского счета не позднее дней со дня получения платежного поручения Клиента.

3.3. Банк обязан осуществить выдачу Клиенту наличных денежных средств в течение дней со дня поступления заявки от Клиента в порядке, установленном действующим законодательством.

3.4. Банк выдает выписки Клиенту по мере совершения операций по счету.

3.5. Банк обязуется обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности Клиента и сохранять коммерческую тайну по операциям, производимым по счету Клиента в соответствии с Инструкциями Банка России и действующим законодательством.

4. Обязательства Клиента

4.1. Клиент обязуется (не обязуется)/ненужное зачеркнуть/ хранить все свои валютные средства только на счете в Банке.

4.2. Клиент обязуется распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счете в Банке, в соответствии с Инструкциями Банка России и законодательством.

5. Финансовые взаимоотношения

5.1. Открытие расчетного счета, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию и другие банковские услуги, предоставляемые банком, оплачиваются Клиентом согласно Тарифам, действующим в Банке, приведенным в приложении и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.

5.2. Банк ежеквартально выплачивает Клиенту проценты по остаткам средств в размере % от среднеквартальных остатком на счете Клиента.

5.3. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете Клиента менее рублей процент, указанный в п.5.2, уменьшается соответственно на %. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете свыше рублей, процент, указанный в п.5.2, увеличивается соответственно на %.

5.4. При годовом обороте на счете Клиента свыше рублей Клиенту выплачивается премия, соответственно в размере % от годового оборота.

5.5. За предоставление овердрафта Клиент выплачивает Банку % годовых от суммы овердрафта.

Банк имеет право один раз в квартал предложить Клиенту изменить размеры платежей по овердрафту. В случае отказа со стороны Клиента принять измененные условия предоставления овердрафта Банк имеет право отказаться от выдачи овердрафта.

5.6. При выполнении Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (см. п.4.1 настоящего договора) размеры выплат Клиенту согласно п.5.2 увеличиваются на %.

5.7. В качестве гарантии погашения платежей за услуги Банка Клиент депонирует сумму рублей, по которым Банк выплачивает Клиенту % годовых от суммы депонированных средств.

6. Срок действия Договора

6.1. Договор считается заключенным с момента его подписания обеими сторонами и действует в течение календарного года.

6.2. В случае, если ни одна из сторон не заявила о расторжении договора за месяца до истечения срока действия, договор считается продленным на следующий календарный год.

6.3. Закрытие счета производится в соответствии с порядком, предусматриваемым законодательством.

7. Имущественная ответственность сторон

7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, виновная сторона возмещает другой стороне понесенные ею убытки в соответствии с действующим законодательством.

7.2. Ответственность сторон по настоящему договору может наступать в форме выплаты неустоек, оговариваемых в п.7.3 настоящего договора.

7.3. В случае невыполнения Клиентом обязательств хранить все свои денежные средства на счете Банка (п. 4.1 настоящего договора) Клиент выплачивает Банку неустойку в размере % от суммы средств, поступивших в качестве платы за использование финансовых средств Клиента.

7.4. Ответственность Банка не наступает в случае, если операции по текущему валютному счету Клиенту задерживаются по вине Банка России.

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Клиент

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BD%D0%B0_%D0%BE%D1%82%D0%BA%D1%80%D1%8B%D1%82%D0%B8%D0%B5_%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B0_%D0%B8_%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%BD%D0%BE-%D0%BA%D0%B0%D1%81%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B5_%D0%BE%D0%B1%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-1

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.