Договор банковского счета (на расчетно-кассовое обслуживание)

Договор банковского счета

Договор банковского счета – это соглашение, в силу которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

• • определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и
  • устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Данные правила применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу экрана.
• Позвонить:
  • По всей России: +7 (800) 350-73-32

Сущность и значение договора банковского счета

Договор банковского счета – центральное соглашение в организации и формализации имущественных отношений юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Договоры банковского счета, заключаемые гражданами, распространены не так широко.

Рассматриваемый договор – распространенное средство безналичных платежей, осуществляемых со счета одного лица на счет другого, а также получения со счета наличных денег. На банковском счете находятся денежные средства, являющиеся, по существу, не однородными вещами, а обязательственными правами требования к банку.

Этим договор банковского счета отличается, например, от договора хранения.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, что свидетельствует о публичности данного договора. Банковские правила определяют и документы, предоставление которых необходимо для открытия банковского счета.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением

1. 1. наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или
   2. приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Кроме положений Гражданского кодекса, отношения, связанные с банковским счетом, регулируются Законом “О банках и банковской деятельности”.

Следует также принимать во внимание Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г.

N 5 “О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета” (ВВАС РФ. 1999. N 7).

По своей юридической природе договор банковского счета:

• • консенсуальный (порождает граж­данские права и обязанности с момента достижения сторонами со­глашения; последующая передача вещи или совершение иных действий осуществляется уже с целью их исполнения);
  • возмездный (встречное предоставление в виде платы);
  • двусторонний (порождает обязательства у обоих сторон).

Субъекты договора банковского счета

Требования к субъектному составу договора банковского счета аналогичны требованиям к сторонам договора банковского вклада.

К субъектам договора банковского счета относятся:

1. 1. банк, которому такое право предоставлено на основании разрешения (лицензии), выданного в порядке, установленном в соответствии с законом, а также
   2. другие кредитные организации, принимающие в соответствии с законом вклады (депозиты) от физических и юридических лиц;
   3. клиенты (любые юридические лица и граждане).

Форма договора банковского счета

Форма договора банковского счета подчиняется общим правилам оформления сделок (как правило, письменная).

 договора банковского счета

Существенным условием договора банковского счета является его предмет:

• • действия банка по зачислению (принятию) денежных средств на счет клиента и совершение по требованию последнего различного рода банковских операций: перечисление средств на другой счет, расчетно-кассовое обслуживание и т.п.

Банк обязан совершать для клиента все операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В зависимости от объема банковских операций, предоставляемых клиенту, банковские счета подразделяются на следующие виды:

1. 1. расчетные,
   2. текущие и
   3. специальные (бюджетные, ссудные и т.д.).

Обязанности банка по договору банковского счета

1. • заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях (публичность договора);
   • принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства;
   • выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Распоряжение банку о списании денежных средств дается в письменной форме (например, посредством платежного поручения), позволяющей идентифицировать лицо, имеющее право на такое распоряжение. В последнее время широкое распространение получает удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей (например, система “Интернет-банк”).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается

1. 1. по решению суда, а также
   2. в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Обязанности клиента по договору банковского счета

• • удостоверять права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

О списании денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента см. письмо Президиума ВАС РФ от 1 октября 1996 г. N 8

О порядке взыскания кредитором признанных должником сумм, когда претензионный порядок предусмотрен договором, см. письмо Президиума ВАС РФ от 25 июля 1996 г. N 6

Списание денежных средств со счета клиента осуществляется в порядке поступлений распоряжений последнего. Однако при недостаточности денежных средств ГК РФ устанавливает строгую последовательность (очередность) списания (ст. 855). Очередность списания построена с учетом социальной значимости выплат и преимуществ возмещения вреда здоровью и оплаты труда граждан.

Основания расторжения договора банковского счета (ст. 859 ГК РФ):

1. 1. заявление клиента, сделанное в любое время;
   2. решение суда по иску банка в случаях, когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже предусмотренного банковскими правилами или договором размера (если такая сумма не будет восстановлена в течение установленного законом времени со дня предупреждения банка об этом);
   3. решение суда по иску банка в случае, когда операции по счету клиента отсутствуют в течение установленного законом времени, если иное не предусмотрено договором.

В случае отсутствия в течение 2 лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк, предупредив клиента в письменной форме и не получив денежных средств на его счет в течение двух месяцев, вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, если иное не предусмотрено договором.

Источник: //jurkom74.ru/ucheba/dogovor-bankovskogo-scheta

Договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) с банком: образец и порядок заключения

Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.

Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.

Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.

Договор на открытие расчетного счета

Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.

Открытие банковского счёта выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу несколько счетов, то все они должны отражаться в договоре.

Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в Сбербанке в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП» содержится образец заполнения договора и другие важные документы, запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.

Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.

Договор на обслуживание расчетного счета

В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:

• особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
• срок действия таких распоряжений;
• нюансы предоставления выписки по счёту;
• способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
• случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.

Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:

• как производится перевод или выдача средств;
• в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
• когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
• сроки зачисления денег на счёт;
• особенности ведения чековой книжки;
• условия проведения платежей в нерабочее время.

При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчётный счёт — это тот счёт, который является основным в деятельности компании, и по которому будут проходить все операции юридического лица. К нему могут быть открыты специальные счета для других целей бизнеса.

Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:

• в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
• банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
• в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.

Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.

Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.

Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.

Права, обязанности сторон

В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:

• права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
• обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
• права банковской организации (есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
• обязанности банка (часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).

Порядок ведения договора

В договоре обязательно указывается срок его действия. И чаще всего, он заключается на неограниченное время. Иными словами, вы сможете расторгнуть действующий договор без каких-либо препятствий со стороны банка.

Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.

В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.

В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:

• банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
• клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).

Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.

Источник: //rko-bank.ru/stati/dogovor-na-otkrytie-i-obsluzhivanie-raschetnogo-scheta-i-rko.html

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета и РКО в банке

В статье разберем главные пункты договора на открытие расчетного счета на примере Сбербанка. Узнаем, в каких пунктах говорится, как пользоваться счетом, какие операции можно по нему проводить и сколько стоит обслуживание. А также рассмотрим ответственность сторон, срок действия договора и другие положения.

Особенности договора на открытие расчетного счета

Любые взаимоотношения юридических лиц регламентируются договором или иным документом, об этом говорит нам ГК РФ. Банковские услуги, включая РКО, не исключение.

Предприниматель или организация, открывая расчетный счет в банке, обязательно подписывает договор. В данном случае банк выступает в роли исполнителя услуг.

Какие обязанности накладываются на банк в процессе обслуживания предпринимателя, какие действия он может совершать, а где его свобода ограничена — все это прописывается в договоре. Права и обязательства клиента тоже содержатся в тексте этого документа.

Разберем подробнее основные пункты типового договора на примере Сбербанка. Стоит помнить, что у каждого банка своя форма договора на расчетно-кассовое обслуживание, но общее содержание и образцы заполнения не сильно отличаются от представленного ниже.

Подробнее: Тарифы на открытие расчетного счета в Сбербанке для ИП и ООО.

Предмет договора

Договор начинается с описания предмета соглашения. Это услуга, которую банк будет предоставлять второй стороне, например, открытие расчетного счета, его ведение. Здесь же приводится более детальное описание: валюта счета, его номер и так далее. О том, на каком основании будет открыт счет или подключена другая услуга, тоже говорится в самом первом пункте документа.

Термины и определения

Этот довольно обширный раздел соглашения содержит толкования всех терминов, встречающихся в документе. Такой словарь нужен для того, чтобы между сторонами не возникло лишних разногласий. Например, толкование может быть дано следующим терминам:

• Безотзывность перевода.
• Держатель карты.
• Неотложный платеж.
• Операционное время.
• Расчетные услуги и так далее.

Общие положения

Этот блок содержит много важной информации для обеих сторон. В нем могут быть подробно описаны следующие моменты:

• Как принимаются к исполнению распоряжения владельца счета, как они отзываются и аннулируются.
• Процедура предоставления выписки.
• О чем стороны обязаны информировать друг друга и каким способом.

Проведение операций по счету

Данный раздел документа регламентирует проведение операций с денежными средствами. А именно:

• Когда могут производиться переводы средств или выдача наличных клиенту.
• Как предоставляются выписки и сведения об остатке на счете.
• Установлены ли ограничения на пользование средствами на счету.
• В каких случаях банк может отказать в проведении операции или, наоборот, списать средства без распоряжения клиента.
• В какие сроки осуществляются платежи, и как скоро деньги списываются со счета.
• Как и в какие сроки происходит зачисление поступлений на счет.

В тексте договора могут быть затронуты и другие вопросы, касающиеся безналичных и кассовых операций по расчетному счету. Главное, на что стоит обратить внимание — они не должны противоречить действующему законодательству.

Тарифы

Самое важное в этом разделе — как происходит расчет по тарифу. Другими словами, списывает ли банк самостоятельно абонентскую плату и комиссию за операции, и что происходит, если на расчетном счете недостаточно средств для списания. О том, может ли банк самостоятельно изменять тарифы и создавать новые, тоже говорится в этой части договора.

Противодействие отмыванию доходов

Федеральный закон №115 предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов предпринимателями. Для этого владелец счета должен предоставлять в банк сведения о себе, о доверенных лицах и бенефициарных владельцах. Банк оставляет за собой право в отказе от проведения сомнительных операций и даже блокировке счета.

Ответственность сторон

Здесь можно узнать, за какие нарушения банк обязан выплатить клиенту компенсацию и, наоборот. Например, банк должен уплатить проценты с несвоевременно зачисленных средств или списанных ошибочно.

Владелец счета, обязанный оплачивать услуги банка, соответственно, должен выплатить неустойку за невыполненное обязательство. Очень важно, что стороны возмещают только реальный ущерб, возникший по их вине.

Форс-мажор

В случае стихийного бедствия, аварии, военных действий и других непреодолимых событий, с банка и его клиента могут быть сняты обязательства, описанные в договоре.

Но происходит это не автоматически, а в утвержденном порядке.

Например, один из участников соглашения должен немедленно сообщить другому о наступлении форс-мажора с описанием того, как это повлияет на выполнение условий договора.

Разрешение споров

От разногласий никто не застрахован. Так и в случае с РКО банк должен заранее описать в тексте договора, в каком порядке будут приниматься претензии. Например, сначала подается письменная претензия, которая должна быть рассмотрена в течение 15 дней. Если таким образом спор не разрешится, дело передается в Арбитражный суд.

Срок действия договора

Любой договор может быть как бессрочным, так и действующим определенный период. Договор на открытие и обслуживание расчетного счета действует до его расторжения одной из сторон. Прекращение действия такого договора ведет за собой закрытие счета.

Процедура расторжения соглашения прописывается в самом тексте договора. Здесь же указываются ситуации, в которых банк может сделать это в одностороннем порядке (например, при отсутствии операций по счету в течение двух лет).

Реквизиты сторон

Завершается договор реквизитами сторон и личными подписями ответственных лиц, печатями. Клиент банка указывает в реквизитах:

• Наименование организации.
• Юридический и фактический адреса.
• Номер телефона и адрес электронной почты.

Приложения

Раздел «Приложения» по своему объему может быть сопоставим со всеми предыдущими частями вместе взятыми. Возможно именно поэтому в последнее время банки предпочитают не распечатывать все приложения, а ссылаться на свой официальный сайт. Что может быть в приложениях?

• Формы поручений, бланки.
• Условия предоставления дополнительных услуг (например, конверсионных).
• Инструкции (например, по пополнению счета через банкомат).

Пример договора на РКО в Сбербанке

Договор мы взяли с официального сайта Сбербанка:

Источник: //bank-biznes.ru/rko/dogovor-na-otkrytie-i-obsluzhivanie-raschetnogo-scheta-i-rko.html

Расчётно-кассовое обслуживание, РКО от Россельхозбанка

1. Накопительные счета открываются учредителю/учредителям при создании юридического лица, которому требование о формировании уставного капитала/паевого фонда (его части) к моменту государственной регистрации установлено законодательными актами.

2. Накопительные счета открываются на 90 календарных дней.

При подаче зарегистрированным юридическим лицом документов на открытие расчетного счета в Банке, срок действия накопительного счета продлевается до дня открытия расчетного счета либо до дня отказа Банка в заключении договора банковского счета в случаях, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.

3.

Накопительные счета открываются только для аккумулирования средств, поступающих от учредителя/учредителей при создании юридического лица в оплату долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью, паевых взносов в паевой фонд производственных кооперативов, сельскохозяйственных производственных и потребительских кооперативов. Расходование средств с накопительных счетов не допускается.

4. Банк может производить списание денежных средств с накопительного счета в случае ошибочного зачисления Банком денежных средств на этот счет.

5. Накопительный счет открывается на основании заявления учредителя/учредителей вновь создаваемого юридического лица (Приложение 2 к Порядку) и распоряжения Банка об открытии счета.

6. Учредитель/учредители создаваемого юридического лица вправе уполномочить на основании доверенности другое лицо (других лиц) на открытие, ведение, закрытие накопительного счета. При этом, в качестве доверителя может выступать как один учредитель, так и несколько.

В Банк представляются нотариально заверенные доверенности.

Сведения о наделении лица/лиц полномочиями на открытие накопительного счета и внесение на него денежных средств могут содержаться в протоколе/решении о создании юридического лица.

Открытие накопительных счетов

7. Для открытия накопительного счета учредителем/учредителями (его/их представителя) представляется заявление об открытии счета (Приложение 2 к Порядку) и документы (оригиналы или их копии, заверенные нотариально), перечень которых приведен в Приложении 1 к Порядку.

8. Заявление об открытии накопительного счета заполняется на бланке Банка (Приложение 2 к Порядку).

Заполнение допускается от руки ручкой черного, синего или фиолетового цвета, на пишущей машинке или с использованием компьютерной техники. Оформление заявления не по форме Банка не допускается.

Заявление должно быть подписано всеми учредителями создаваемого юридического лица и/или их представителями.

Подписи учредителей – юридических лиц скрепляются печатью(ями) соответствующего(их) юридического(их) лица(лиц) – учредителя(ей).

Заявление принимается только при условии указания в нем полных банковских реквизитов учредителя/представителя, по которым возможно перечисление денежных средств при закрытии Банком счета в одностороннем порядке. При множественности учредителей в заявлении указываются все учредители (их представители), их полные банковские реквизиты.

9. Все документы, представляемые в Банк, содержащие более одного листа, должны быть сшиты, листы пронумерованы. На оборотной стороне последнего листа сшива проставляется надпись о количестве листов, которая заверяется подписями учредителя/учредителей и скрепляется оттиском печати (при наличии).

10. В случае несоответствия представленных документов перечню документов, необходимых для открытия накопительного счета, должностное лицо имеет право вернуть неполный комплект документов с листом замечаний.

11. Оплата юридическими лицами долей/взносов в уставный капитал/паевой фонд создаваемых юридических лиц производится в безналичном порядке.

12. Выписки и корреспонденция по накопительному счету выдаются лицу, указанному в п.6 заявления об открытии накопительного счета.

Закрытие накопительных счетов

Накопительные счета закрываются:

13. По истечении 90 календарных дней с даты открытия счета.

Если в Банк не представлены соответствующие документы для открытия расчетного счета, не позднее следующего рабочего дня по истечении указанного выше срока, Банком в одностороннем порядке осуществляется закрытие накопительного счета.

14. До истечения 90 календарных дней с даты открытия счета закрытие накопительных счетов осуществляется в случаях:

14.1. государственной регистрации юридического лица и открытия расчетного счета в Банке (накопительный счет закрывается Банком в одностороннем порядке);

14.2. отказа Банка в заключении договора банковского счета после регистрации юридического лица по основаниям, предусмотренным п. 5.2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ (накопительный счет закрывается Банком в одностороннем порядке);

14.3. государственной регистрации юридического лица и открытия расчетного счета в иной кредитной организации; отказа в государственной регистрации юридического лица; отказа учредителей от создания (регистрации) данного юридического лица.

Для закрытия счета в Банк представляется заявление о закрытии накопительного счета (Приложение 3 к Порядку) и документы, предоставляемые в Банк при закрытии накопительного счета, перечень которых приведен в Приложении 4 к Порядку.

Заявление о закрытии накопительного счета должно быть подписано всеми учредителями, указанными в заявлении об открытии накопительного счета (Приложение 2 к Порядку) и/или их представителями.

Денежные средства перечисляются Банком на счет учредителя/представителя/счета учредителей/представителей, по реквизитам, указанным в заявлении об открытии накопительного счета (Приложение 2 к Порядку) или иным реквизитам, указанным в надлежащем письменном уведомлении (п. 4 заявления об открытии накопительного счета).

Сумма уставного капитала/паевого фонда возвращается учредителям – физическим лицам безналичным порядком или наличными денежными средствами каждому учредителю – физическому лицу (в сумме, соответствующей взносу каждого из учредителей), либо представителю.

Учредителям – юридическим лицам сумма уставного капитала/паевого фонда возвращается только в безналичном порядке.

Источник: //www.rshb.ru/legal/cashservice/

Тема 4. Договор с банком на расчетное и (или) кассовое обслуживание (договор банковского счета)

Внастоящее время юридически отношениямежду клиентом и банком строятся наоснове заключенного договора. В частности,безналичные расчеты осуществляются всоответствии с договором на расчетноеи (или) кассовое обслуживание (договоребанковского счета).

Договор включает:предмет, обязательства и права,ответственность сторон, срок действия,порядок разрешения споров, измененияи расторжения договора, юридическиеадреса и подписи сторон.

4.1. Предмет договора

Клиентпоручает банку принять на себяобязательство по открытию счетов дляхранения денежных средств, зачислениюна счета денежных средств, поступающихв пользу организации, а также порасчетно-кассовому обслуживанию всоответствии с договором.

Клиентпредоставляет право банку использоватьвременно свободные денежные средства,находящиеся на его счетах, открытых всоответствии с данным договором.

Однако,следует отметить, что неплатежеспособныеорганизации АПК, имеющие картотекунеплатежей, денежные средства используютпрактически из поступления, не оставляяна конец операционного дня, и, в конечномсчете, общая сумма дохода сведена кминимуму.

4.2. Обязательства сторон

Банк обязуется:

1. Открыть счета после представления клиентом всех предусмотренных документов.

2. Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента, по его поручению расчетные и кассовые операции, предусмотренные законодательством и данным договором.

3. Операции по счетам производить в течение одного банковского дня, не позднее дня, следующего за днем поступления платежной инструкции в банк.

4. Принимать расчетные документы от клиента в течение банковского дня в соответствии с графиком обслуживания клиентуры (документы, принятые после операционного времени, исполнять следующим банковским днем).

5. Прием платежных поручений от клиента производить только при наличии средств на счетах (за исключением обязательных платежей).

6. Осуществлять операции со счетов клиента в пределах денежных средств, находящихся на счетах, на начало банковского дня и с учетом средств, поступивших в течение дня с соблюдением установленной законодательством очередности платежей и с обязательным согласованием с клиентом по каждой поступившей в течение дня сумме. Информировать клиента о поступлении в банк распоряжений о наложении ареста, приостановлении операций по счетам.

7. Производить списание средств со счетов клиента только по его поручению (распоряжению) или с его согласия, за исключением бесспорного порядка списания средств.

8. Осуществлять прием наличной денежной выручки непосредственно от клиентов в операционную кассу в течение банковского дня и зачислять средства в тот же банковский день на расчетный счет (средства, поступившие в вечернюю кассу, зачисляются на счет на следующий рабочий день). Производить оплату за сумму сданной выручки (в размере не менее, чем при получении наличных денег в банке,) либо принимать ее сумму в зачет при получении наличных денег из кассы банка.

9. Выдавать наличные деньги в соответствии с требованиями законодательства.

10. Выдавать клиенту выписки и документы, подтверждающие операции по его счетам, на следующий банковский день после осуществления банковской операции. Документы, поступающие из других банков, передавать клиенту по мере их поступления в банк.

11. Устанавливать клиенту порядок и сроки сдачи наличной денежной выручки, поступившей в кассу клиента, размер расходования наличных денег из выручки, лимит остатка кассы на основании представленных клиентом Заявок… и в установленные сроки.

12. Обеспечить сохранность вверенных клиентом денежных средств и возможность беспрепятственного ими распоряжения со стороны клиента или его доверенного лица с учетом действующего законодательства и условий договора.

13. Обеспечивать соблюдение банковской тайны клиента.

14. По письменному обращению клиента осуществлять розыск не поступивших на его счета сумм.

Клиент обязуется:

1. Предоставлять в банк для открытия (переоформления) счетов предусмотренные законодательством документы.

2. Соблюдать порядок ведения кассовых операций. В установленные банком сроки представлять Заявку на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи наличных денег, порядка использования наличных денег из выручки, поступающей в кассу… По инициативе одной из сторон указанные документы могут быть пересмотрены в течение года при соблюдении действующего законодательства.

Производить оплату банку за услуги(комиссионное вознаграждение) согласноусловиям договора и тарифам (заисключением: услуг по открытым текущимсчетам, на которые зачисляются средстваиз государственного бюджета и внебюджетныхфондов; за исполнение платежных порученийна перечисление налогов, сборов (пошлины),пени и иных обязательных платежей вбюджет, государственные целевые бюджетныеи внебюджетные фонды; за исполнениерешений налогового, таможенного органа,органа Фонда социальной защиты овзыскании налогов, сборов (пошлины),пени и иных обязательных платежей вбюджет, государственные целевые бюджетныеи внебюджетные фонды; по договорам сОАО «Белагропромбанк» – переводовзаработной платы и приравненных к нейплатежей и других денежных переводовна счета физических лиц, открытые влюбом подразделении ОАО«Белагропромбанк»,обслуживающемплательщика; при осуществлении платежейвнутри одного юридического лица; привозврате средств на счета клиента,открытые в другом банке).

Вслучае наличия претензий по счетам представлять банку платежное поручениена оплату доходов банка в счет неотложныхнужд.

1. В течение 10 дней после выдачи банком выписок по счетам письменно сообщать банку о суммах, ошибочно зачисленных на счета.

2. Подтверждать остатки средств на счетах по состоянию на 1 января каждого года не позднее установленной банком даты (как правило, до 10 января).

3. Представлять в банк заявку о необходимости получения наличных денег не позднее установленного времени дня, предшествующего дню получения наличных денежных средств, при наличии достаточной суммы средств на счетах клиента.

4. В случае закрытия счетов по инициативе клиента либо при переходе на обслуживание в другой банк клиент обязан:

• полностью погасить задолженность по кредитам, процентам по ним, оплате за услуги банка и прочим обязательствам перед банком;

• возвратить банку чековые книжки с неиспользованными чеками и письменно подтвердить остатки на счетах.

Источник: //StudFiles.net/preview/5611250/page:5/